Thẻ ghi nợ là gì? Thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng khác nhau thế nào?

Khái niệm thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ là gì thường dễ bị nhầm lẫn, khiến người dùng không thể phân biệt và chọn lựa cách sử dụng phù hợp. Thẻ tín dụng còn gọi là Credit card và thẻ ghi nợ gọi là Debit card, với 2 chức năng trả trước và trả sau hoàn toàn khác biệt. Những đặc điểm dưới đây sẽ giúp bạn phân biệt thẻ tín dụng khác thẻ ghi nợ như thế nào.

Thẻ ghi nợ là gì?

Thẻ ghi nợ (Debit card) là loại thẻ điện tử thanh toán dựa theo hình thức trả trước, chi tiêu và thực hiện giao dịch đúng với số tiền có trong tài khoản. Mỗi thẻ ghi nợ gắn liền với một tài khoản. Nếu còn đủ tiền trong tài khoản thì mới sử dụng thẻ để thanh toán được. Vì vậy thẻ ghi nợ vẫn thường được gọi là thẻ thanh toán. Tuy nhiên ngoài chức năng thanh toán, thẻ ghi nợ còn có thể thực  đầy đủ các chức năng của thẻ ATM như: rút tiền, tra cứu số dư, chuyển khoản, in sao kê…
thẻ ghi nợ là gì
Thẻ ghi nợ – trả trước, chi tiêu sau

Những lưu ý khi dùng thẻ ghi nợ:

– Nắm rõ tình hình số dư tài khoản và số tiền có thể sử dụng. Các ngân hàng luôn khuyến khích bạn mở tài khoản trực tuyến để chủ động hơn trong việc kiểm tra các thanh toán qua thẻ.

– Nắm rõ hạn mức thẻ ghi nợ bởi nếu sử dụng quá hạn mức cho phép, mặc dù tiền vẫn đủ trong tài khoản nhưng thẻ có thể bị từ chối.

– Khi mở thẻ ghi nợ nên lựa chọn tổ chức hoặc ngân hàng có mạng lưới ATM gần nhà để tránh trả phụ phí.

Thẻ ghi nợ khác thẻ tín dụng thế nào?

Các tiêu chíThẻ ghi nợ (Debit card)Thẻ tín dụng (Credit Card)
Kết nối với tài khoản tiền gửi/tiết kiệmKhông cần thiết
Chức năngThanh toán đúng với số tiền có trong tài khoản.Cho phép thanh toán bằng số tiền ngân hàng cho ứng trước, sau đó trả lại đầy đủ cho ngân hàng trong vòng 45 ngày, nếu không sẽ bị tính lãi.
Điều kiện mở thẻĐơn giản, không cần chứng minh tài chính.Chứng minh tài chính bằng thu nhập hằng tháng hoặc tài sản đảm bảo.
Thủ tục đăng kýNgười trên 18 tuổi mang theo CMND/Hộ chiếu, số tiền gửi vào tài khoản, điền đầy đủ thông tin vào đơn đăng ký mở thẻ ghi nợ. Người dưới 18 tuổi cần có người trên 18 tuổi đi theo.- Đơn đăng ký thẻ tín dụng
- Bản sao CMND/Hộ chiếu
- Bản sao sổ hộ khẩu/KT3
- Hợp đồng lao động đã ký tối thiểu 6 tháng hoặc 1 năm (tùy yêu cầu mỗi ngân hàng)
- Bảng lương
- Hóa đơn điện, nước.
Hóa đơn hàng thángKhông
Chính sách ưu đãiÍt có ưu đãi, dường như không có.Ngân hàng khuyến khích dùng vì nhiều ưu đãi và chương trình khuyến mại hấp dẫn (VD du lịch miễn phí, mua trả góp lãi suất 0%,...).
Giới hạn của thẻDựa vào số tiền gửi vào ngân hàng/tài khoản tiết kiệmDựa vào quyết định của ngân hàng
Phạm vi sử dụngNội địa và quốc tếNội địa và quốc tế
Tính bảo mậtTính bảo mật sẽ không còn nếu có người khác biết số thẻ và mã PIN của bạn.Mức độ bảo mật không cao,
người dùng thẻ cần sử dụng cẩn thận và có trách nhiệm nếu không dễ mất tiền oan.
Lịch sử tín dụngKhông ảnh hưởngDùng thẻ tín dụng đúng cách, có trách nhiệm giúp cải thiện điểm tín dụng.

Ưu, nhược điểm của thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ

 Thẻ ghi nợ (Debit card)Thẻ tín dụng (Credit Card)
Ưu điểmKhông bị thấu chi quá số tiền trong tài khoản, giúp bạn chủ động và kiểm soát tốt việc chi tiêu. Linh hoạt trong chi tiêu, nếu lập kế hoạch chi tiêu thông minh bạn vẫn có thể dùng tiền của ngân hàng mà không cần trả lãi. - Tất cả giao dịch, giấy tờ liên quan đến thẻ được giữ lại cẩn thận, chi tiết, rõ ràng.
Quy trình mở thẻ đơn giản, nhanh chóng.Có lợi cho những giao dịch lớn như mua nhà, mua xe hoặc trong những trường hợp khẩn cấp cần số tiền lớn.
Chi phí giao dịch thấp, không tốn phí chuyển đổi tiền tệ ở nước ngoài.Cơ hội tích điểm thưởng, sở hữu quà tặng hoặc hưởng giảm giá sản phẩm khi ngân hàng liên kết với các doanh nghiệp, thương hiệu.
Nhược điểmTính bảo mật thấp, nếu có người biết được số thẻ và mã PIN của bạn.Nếu không có kế hoạch chi tiêu thông minh dễ rơi vào tình trạng nợ nần không mong muốn.
Giữa ngân hàng và khách hàng không có quá trình cho vay.Bất lợi lớn nhất là tiền phí và lãi suất. Trong vòng 45 ngày, nếu không hoàn trả số tiền đã thanh toán khi mua sắm lại cho ngân hàng, bạn sẽ phải chịu mức lãi suất phát sinh.
Không phân loại khách hàng để hưởng hạn mức tín dụng.Chỉ được sử dụng ở những đơn vị chấp nhận thẻ.

Trong vài năm trở lại đây, thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng dần trở nên phổ biến hơn và được nhiều người trẻ quan tâm hơn. Với sự tiện dụng của các loại thẻ điện tử này, giờ đây chủ thẻ không cần phải mang theo nhiều tiền mặt khi ra đường mà vẫn có thể dùng khoản tiền của mình có trong tài khoản theo cách an toàn nhất có thể.

Theo Taichinh.online tổng hợp