Tự làm tài chính là gì mà nhiều người mỗi ngày phấn đấu để đạt được nó? Có chăng đó là một khái niệm dùng để chỉ những người có đủ tiền và tài sản cá nhân để sống mà không cần bận tâm về tiền bạc? Để hiểu rõ hơn về vấn đề, mời bạn đọc bài viết theo dõi tương tự.
1. [Giải đáp] Tự làm tài chính là gì?
Tài chính tự chủ là một ngôn ngữ chiến thuật được sử dụng để nói lên sự việc có “đủ” tài sản cá nhân, tiền bạc để tồn tại lâu dài, đưa ra những quyết định mà không cần phải phụ thuộc vào bất kỳ ai hay cá nhân, tổ chức nào. Còn chữ “đủ” ở đây được hiểu là đáp ứng mức tối thiểu những nhu cầu cơ bản. Nó tùy thuộc vào mỗi người xem như thế nào là đủ.
Cá nhân đạt được tự chủ tài chính, tức là họ phải tạo ra khả năng thu nhập lớn hơn chi phí. Theo một số quan niệm, tài sản và trách nhiệm pháp lý là hai yếu tố quan trọng xác định một người đã đạt được tự chủ tài chính hay chưa. Trong đó, tài sản là thứ có giá trị thanh lý được và trách nhiệm pháp lý là nghĩa vụ của chủ sở hữu phải bồi thường.
Trong cuộc sống hiện đại, việc làm có tài chính tự chủ đã trở thành một trong những mục tiêu quan trọng của đa số mọi người.
2. Cần bao nhiêu tiền để tự làm tài chính?
Nhiều người cho rằng để đạt được ngưỡng tự chủ tài chính cần đạt được một tài khoản cụ thể. Tuy nhiên, nhu cầu của mỗi người là khác nhau nên không có một con số chung nào để đánh giá giá như thế nào là đạt được tự do về tài chính.
Vì vậy, để có thể tự chủ tài chính bạn cần chuẩn bị số tiền đáp ứng các chi phí, nhu cầu cơ bản của bản thân. Cụ thể như:
- Chi tiêu bắt buộc cần thiết cho sinh hoạt mỗi ngày bao gồm có nhà ở, ăn uống, di chuyển, điện nước,…
- Chi phí không bắt buộc cho việc giải trí, duy trì các mối quan hệ như tiền cưới hỏi, ma chay, du lịch, cafe, thăm bệnh, thiện nguyện,…
- Quỹ khẩn cấp (Quỹ khẩn cấp) dùng cho các cơn đau đau, bệnh tật, trường hợp bất ngờ có thể xảy ra trong tương lai.
- Phòng dự phòng cho các dự phòng tương lai như mua nhà, mua xe, du lịch,…
- Chi phí cho học tập, phát triển bản thân,…
3. 7 cấp độ tự động làm tài chính chính
Theo sách “Tự làm tài chính chính: Một cách chắc chắn để có được số tiền bạn cần” của triệu phú Grant Sabatier, trình bày trình tự diễn đàn tài chính chính ra theo cấp độ 7 như sau:
3.1 Cấp 1: Rõ ràng
Sabatier nói “Bạn không thể đến nơi mình muốn nếu không biết mình bắt đầu từ đâu”. Vì vậy, để tự chủ bước tài chính đầu tiên bạn cần làm chính là hiểu biết chắc chắn về tài chính cá nhân. Cụ thể, bạn cần biết rõ thân máy có bao nhiêu tiền, nợ bao nhiêu, mục tiêu của bạn là gì,… Qua đó, bạn có thể xây dựng kế hoạch chi tiêu cụ thể để đạt được mục tiêu cuối cùng.
Xác định tài khoản chính, các khoản vay, chi tiêu là cấp độ đầu tiên để tự động thành công tài khoản chính.
3.2 Cấp 2: Tự cấp
Ở cấp độ này, bạn phải kiếm đủ tiền để trải nghiệm chi phí sinh hoạt mà không cần bất kỳ sự trợ giúp nào của gia đình hay người thân. Nguồn tiền này có thể đến từ tiền lương mỗi tháng hoặc các khoản vay khác nhau.
3.3 Cấp 3: Thoải mái
Ở cấp độ 3, bạn phải chắc chắn rằng cơ thể được hoạt động chi phí. Bên cạnh đó, bạn cũng cần có một khoản tiết kiệm để lập phòng dự phòng hoặc đầu tư cho nghỉ trí. By Sabatier nhấn mạnh rằng “Bạn có nhiều tiền không có nghĩa là bạn đang ở mức độ thoải mái. Bạn chỉ đạt đến mức độ này khi bạn thực sự tiết kiệm được một số tiền nhất định”.
3.4 Cấp 4: Ổn định
Để đạt được mức độ ổn định, bạn phải tiến hành thanh toán hết khoản nợ lãi suất cao đã vay trước đây. Tuy nhiên, trước khi tiến hành trả nợ bạn cần đặt 6 tháng chi phí sinh hoạt vào khẩn cấp. Cách này giúp bạn đảm bảo rằng tình hình tài chính của cơ thể không bị ảnh hưởng bởi quá trình thanh toán nợ.
Ở cấp 4 trong trình tự tài chính chính, bạn cần phải trả hết khoản vay và có được khoản tiền dự phòng.
3.5 Cấp 5: Linh hoạt
Nếu tài khoản tiết kiệm (tiền mặt, tiền trong tài khoản tiết kiệm và đầu tư có sẵn) có thể chi trả phí sinh hoạt ít nhất 2 năm thì bạn đã đạt đến mức 5 – linh hoạt. Ở cấp độ này, bạn có thể nghỉ việc trong một tài khoản để thư giãn mà không phải lo lắng nhiều về tài chính chính.
3.6 Cấp 6: Độc lập tài chính
Để đạt được cấp 6, Đòi hỏi bạn phải có sự thay đổi trong suy nghĩ và tránh xa những định kiến truyền thống về tài chính cá nhân. Theo đó, thay vì chỉ nhận đầu vào từ một nguồn tiền thì bạn nên đầu tư để tạo ra đầu vào mới. Cụ thể, bạn có thể chọn mua bất động sản, vàng hay cổ phiếu để kiếm lợi nhuận.
Khi bạn có thể tự quyết định việc đầu tư vào bất cứ lĩnh vực nào mình muốn là bạn đã đạt được cấp 6 – độc lập tài chính.
3.7 Cấp 7: Của cải dồi dào
Khi đạt cấp độ 7 chính là lúc bạn có nhiều tiền hơn những gì bạn cần. Lúc này, tiền không còn là nỗi lo cũng như không ảnh hưởng đến cuộc sống của bạn. Bạn có thể thoải mái chi tiêu cho bất cứ nhu cầu du lịch, mua sắm,… theo sở thích.
4. Các cách tự động thực hiện hiệu quả tài chính
Nếu chưa biết cách tự động thực hiện tài chính, bạn có thể áp dụng các bí quyết dưới đây:
4.1 Xác định rõ tình hình tài chính của bản thân
Để thiết lập kết quả tài chính chính theo kế hoạch, bạn cần hiểu rõ về tài chính chính của mình. Theo đó, bạn cần nắm bắt tình hình kinh tế bản thân, các khoản vay và mức độ chi tiêu thường ngày. Vì vậy, bạn mới xây dựng chiến lược tự động về tỷ lệ thành công cao của tài chính.
4.2 Đặt tài chính tiêu điểm mục
Để đạt được tài chính chủ tự động, bạn cần xác định mục tiêu trong tương lai. Mục tiêu này cần đáp ứng tiêu chí SMART như tính cụ thể, có thể đo lường được, có khả năng thực hiện, có đủ điều kiện thực tế và khung thời gian đạt mục tiêu.
4.3 Theo dõi chi tiêu hàng ngày
Một trong những cách để tự chủ tài chính tốt chính là kiểm soát được số tiền vào và ra mỗi ngày. Để thực hiện được điều này, bạn cần tạo một danh sách, ghi lại tất cả các đầu vào, chi tiêu và tổng hợp vào một kế hoạch cuối cùng của bảng mỗi tháng.
4.4 Trả tiền cho bản thân trước
Đây là cách giúp bạn luôn sẵn sàng đối mặt với các khó khăn có thể xảy ra trong tương lai. Theo cách này, bạn nên chuyển một số tiền nhất định vào tài khoản tiết kiệm hoặc đầu tư. Khi có trường hợp khẩn cấp, bạn có thể sử dụng khoản tiền này để chi trả.
4.5 Đơn giản hóa chi tiêu
Không thể kiểm soát chi tiêu là kết quả cuối cùng của công việc thu nhập cao của vấn đề nhưng vẫn không thể tự động thực hiện tài chính chính. Điều này là thói quen ăn uống hoặc mua sắm “thả ga” những món đồ mình yêu thích nhưng không cần thiết. Vì vậy, để đạt được ngưỡng tự chủ tài chính, bạn chỉ nên mua những sản phẩm cần thiết, sống tiết kiệm.
Chi tiêu hợp lý, tiết kiệm là “chìa khóa” quan trọng giúp bạn đạt được mục tiêu tự chủ tài chính.
4.6 Luôn cầu tiến trong công việc
Lao động là cách nhanh nhất để có đầu vào – yếu tố cơ bản để xây dựng kế hoạch tài chính chủ. Chính vì vậy, bạn nên tìm một công việc ổn định lương, tập trung làm việc và luôn yêu cầu tiến trình để nâng cao trình độ thu nhập. Như vậy, bạn mới nhận được nguồn tài chính tốt, từ đó đưa nhanh quá trình tự tài chính chủ.
4.7 Tạo thêm nguồn thu nhập mới
Trong rất nhiều cuộc khảo sát được tìm thấy, những người giàu thường ra 1/3 thu nhập của mình để tiết kiệm và đầu tư. Họ thường chọn cách gửi ngân hàng, đầu tư chứng khoán, bất động sản…và kể cả đầu tư về những kỹ năng cần thiết giúp họ thành công trong cuộc sống. Vì vậy, để đạt được tự động tài chính, bạn đừng sẵn sàng tư vấn để tìm thêm nguồn thu nhập mới.
Qua bài viết, mong rằng bạn đã có phần nào hiểu được cách tự động thực hiện tài chính chính là gì và làm cách nào để đạt được nó một cách sớm nhất có thể. Tiền bạc tuy quan trọng nhưng nó không phải là tất cả. Hãy cố gắng làm việc và phấn đấu mỗi ngày để kiếm tiền không còn là yếu tố ảnh hưởng đến quyết định của chúng ta nữa!
