Hiện nay, bạn có thể dễ dàng mua trả góp không lãi suất qua thẻ tín dụng tại các cửa hàng điện máy, xe máy, ô tô,… Vậy mua trả góp bằng thẻ tín dụng là gì và cần lưu ý gì khi áp dụng hình thức này? Khám phá ngay trong bài viết sau nhé!
1. Mua hàng trả góp bằng thẻ tín dụng là gì?
Mua trả góp thông qua thẻ tín dụng là hình thức sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán một phần tiền của sản phẩm. Phần tiền còn lại và lãi suất sẽ được thanh toán dần theo kỳ hạn. Đặc biệt, bạn có thể dễ dàng thanh toán số tiền trả góp hàng tháng tại nhà bằng Internet Banking hoặc Mobile Banking thay vì đến trực tiếp cửa hàng.
2. Lợi ích khi mua hàng trả góp bằng thẻ tín dụng
Mua sản phẩm trả góp bằng thẻ tín dụng mang đến rất nhiều lợi ích như:
- Mức lãi suất 0% chính là điểm thu hút lớn nhất mà khách hàng đã chọn mua hàng trả góp bằng thẻ tín dụng. Theo đó, chủ thẻ cũng không phải trả thêm bất kỳ khoản phí nào khác.
- Đa dạng kỳ hạn thanh toán để chủ thẻ lựa chọn.
- Chi phí đăng ký và thanh toán trước hạn được miễn phí.
- Được hưởng các chương trình ưu đãi cho thẻ tín dụng bình thường như giảm giá hoặc tín điểm.
Mua trả góp bằng thẻ tín dụng giúp người mua giảm áp lực tài chính và nhận được nhiều ưu đãi.
3. Điều kiện mua trả góp qua thẻ tín dụng
Để mua hàng trả góp với thẻ tín dụng, bạn cần đáp ứng các điều kiện sau:
- Thẻ phải còn thời hạn sử dụng.
- Thẻ phải đăng ký chức năng thanh toán trực tuyến với ngân hàng.
- Các điều kiện khác tùy theo quy định của mỗi ngân hàng.
4. Hướng dẫn cách mua trả góp bằng thẻ tín dụng
Bạn có thể dễ dàng dùng thẻ tín dụng để mua trả góp trực tiếp tại cửa hàng hoặc mua online, cụ thể:
4.1 Mua trực tiếp tại cửa hàng
- Bước 1: Lựa chọn sản phẩm tại địa điểm chấp nhận hình thức thanh toán trả góp qua thẻ tín dụng.
- Bước 2: Điền đầy đủ thông tin cá nhân và thông tin thẻ tín dụng vào phiếu đăng ký sử dụng dịch vụ trả góp của cửa hàng.
- Bước 3: Chờ nhân viên cửa hàng xác nhận và hoàn tất giao dịch. Nếu thành công, ngân hàng sẽ gửi thông báo cho bạn qua tin nhắn hoặc ứng dụng Mobile Banking.
4.2 Mua online
- Bước 1: Truy cập vào website cửa hàng hoặc trang thương mại điện tử chấp nhận hình thức trả góp qua thẻ tín dụng.
- Bước 2: Chọn sản phẩm có thể thanh toán trả góp với thẻ tín dụng, sau đó nhấn “mua trả góp”.
- Bước 3: Lựa chọn hình thức và ngân hàng tương ứng.
- Bước 4: Nhấn chọn kỳ hạn thanh toán phù hợp.
- Bước 5: Điền chính xác và đầy đủ thông tin cá nhân, bao gồm họ tên chủ thẻ, số thẻ, ngày thẻ hết hạn, mã bảo mật CVV.
- Bước 6: Kiểm tra lại thông tin và chọn “hoàn tất”.
Tùy theo nhu cầu và sở thích, bạn có thể mua trả góp bằng thẻ tín dụng online hoặc trực tiếp tại cửa hàng.
5. Top 5 loại thẻ tín dụng tốt nhất khi mua hàng trả góp
Sau đây là gợi ý một số ngân hàng bạn không nên bỏ qua khi có nhu cầu mua hàng thông qua hình thức trả góp bằng thẻ tín dụng.
5.1 Thẻ tín dụng HSBC
Ngân hàng HSBC phát động và phổ biến chương trình mua hàng trả góp qua thẻ tín dụng với lãi suất 0% lên đến 12 tháng. Một trong những ưu điểm nổi trội của chương trình là mạng lưới đối tác của HSBC vô cùng rộng lớn với hơn 90 trung tâm mua sắm và thương mại điện tử nổi tiếng: Nguyễn Kim, Điện Máy Chợ Lớn, Phan Khang, Thiên Hòa, FPT, Viettel, Thế Giới Di Động, Lazada, Tiki…
5.2 Thẻ tín dụng Sacombank
Với thu nhập hàng tháng từ 5 triệu đồng, bạn có thể mở thẻ tín dụng của ngân hàng Sacombank để được hưởng nhiều ưu đãi. Trong đó nổi bật vẫn là ưu đãi mua hàng trả góp bằng thẻ tín dụng với mức lãi suất 0% tại các trung tâm lớn như: Lazada, Vien Thong A, FPT Shop, Lộc Phúc Jewelry, Chợ Lớn Tourist, Điện máy Chợ Lớn, Nguyễn Kim, Nội thất Nhà Xinh…
5.3 Thẻ của ngân hàng Citibank
Chủ sở hữu thẻ tín dụng ngân hàng Citibank có ưu thế hơn khi mua sắm đồ nội thất cũng như các thiết bị gia dụng cao cấp. Citibank áp dụng chương trình 0% PayLite với mức thanh toán lên đến 12 tháng và 0% lãi suất. Tuy nhiên, ngân hàng này yêu cầu mức lương chuyển khoản phải tối thiểu 10 triệu đồng. Theo đó là hạn mức tín dụng 500 triệu đồng.
Một số đối tác của Citibank: Nguyễn Kim, Lazada, FPT Shop, Thiên Hòa, Kymdan, Điện máy Chợ Lớn, Curves, Kitchmate…
5.4 Thẻ tín dụng ngân hàng VPBank
Điều kiện để mở thẻ tín dụng, khách hàng cần có thu nhập 4.5 triệu đồng trở lên. Khách hàng có thể tự do lựa chọn 2 chương trình trả góp ưu đãi của VPBank:
- Trả góp 1%/tháng với mọi bất kỳ sản phẩm, dịch vụ của tất cả thương hiệu trên toàn quốc. Đặc biệt, kỳ hạn là do khách hàng chọn, tối đa 24 tháng. Điều kiện giá trị giao dịch ít nhất 3 triệu đồng.
- Trả góp lãi suất 0% nhưng nơi mua sắm chỉ giới hạn trong số các đối tác liên kết của VPBank. Đó là FPT Shop, Tiki, Lazada, Topica English…Kỳ hạn tối đa là 12 tháng. Mỗi giao dịch từ 3 triệu đồng và không phát sinh chi phí nào khác.
5.5. Thẻ tín dụng Shinhan Bank
Vào năm 1993, Ngân hàng Shinhan (Hàn Quốc) mở văn phòng đại diện đầu tiên tại Việt Nam. Hơn 20 năm qua, Ngân hàng Shinhan Việt Nam luôn nhận được sự tin tưởng và lựa chọn của rất nhiều cá nhân, doanh nghiệp trong và ngoài nước.
Tương tự như các ngân hàng khác, điều kiện làm thẻ tín dụng Shinhan Bank bắt buộc thu nhập tối thiểu 5 triệu đồng/tháng. Mọi khách hàng khi sở hữu thẻ tín dụng hạng Chuẩn, hạng Vàng hoặc hạng Bạch Kim đều được hưởng ưu đãi mua hàng trả góp 0% lãi suất tại các đơn vị: Thiên Hòa, Nguyễn Kim, iCenter, Lazada, Lotte, Dulux, Wall Street English, Topica… Ở mỗi trung tâm, cửa hàng mua sắm có các kỳ hạn trả góp linh hoạt dao động trong 3 tháng, 6 tháng hoặc 12 tháng.
Mỗi ngân hàng sẽ cung cấp những đặc quyền riêng khi khách hàng dùng thẻ tín dụng để mua trả góp.
6. Lưu ý khi mua trả góp bằng thẻ tín dụng
Khi mua sản phẩm bằng hình thức trả góp với thẻ tín dụng, bạn cần lưu ý:
- Tìm hiểu kỹ về chương trình, đặc biệt là các thông tin như lãi suất, phí chuyển đổi, kỳ hạn, thủ tục…
- Kiểm tra hạn mức tín dụng của thẻ để đảm bảo số tiền trả góp nhỏ hơn hạn mức.
- Thanh toán các khoản trả góp trước hạn để tránh bị phạt thêm tiền hoặc lãi suất.
7. Một số câu hỏi thường gặp
Sau đây là một số câu hỏi thường gặp khi sử dụng thẻ tín dụng để mua trả góp:
7.1 Trả góp không lãi suất qua thẻ tín dụng là gì?
Trả góp 0% là hình thức mà bạn sẽ không bị tính lãi suất khi sử dụng thẻ ngân hàng có liên kết với cửa hàng để thanh toán. Trong một số trường hợp, bạn vẫn phải chịu phí chuyển đổi. Đây là mức phí mà người mua phải trả cho ngân hàng khi mua trả góp.
7.2 Mua trả góp cần hạn mức thẻ tín dụng bao nhiêu?
Điều này sẽ tùy thuộc vào quy định của mỗi ngân hàng. Tuy nhiên, số dư hạn mức tín dụng hiện tại của bạn cần lớn hơn số tiền trả góp.
7.3 Tiêu chí để chọn ngân hàng là thẻ tín dụng trả góp là gì?
Bạn nên chọn ngân hàng có thẻ tín dụng được chấp nhận ở nhiều điểm thanh toán, kỳ hạn trả góp linh hoạt, hạn mức tín dụng cao,…
Trên đây là những điều cần biết về hình thức mua trả góp bằng thẻ tín dụng. Có thể thấy với đa dạng lợi ích, hình thức này ngày càng được nhiều người, đặc biệt là các bạn trẻ yêu thích. Tuy nhiên khi sử dụng thẻ tín dụng để mua trả góp hoặc chi tiêu hàng ngày, bạn cần có kế hoạch thanh toán và chi tiêu thông minh để tránh tình trạng nợ xấu.
