[Giải đáp] Nợ xấu nhóm 3 vay được ngân hàng nào?

Muốn tỷ lệ xét duyệt hồ sơ vay thành công, khách hàng nên nằm ngoài các nhóm nợ xấu 3, 4, 5. Tuy nhiên trong một số trường hợp, ngân hàng vẫn chấp nhận cho người thuộc nhóm 3 tiếp tục vay nhằm giảm bớt gánh nặng tài chính. Vậy chính xác nợ xấu nhóm 3 vay được ngân hàng nào? Hãy cùng tìm hiểu câu trả lời trong bài viết sau. 

1. Nợ xấu nhóm 3 là gì, có được vay ngân hàng không?

Theo quy định khoản 8 Điều 3 Thông tư 11/2021/TT-NHNN, có 5 nhóm nợ cơ bản là:

• Nhóm 1: Nợ đủ tiêu chuẩn.
• Nhóm 2: Nợ cần chú ý.
• Nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn.
• Nhóm 4: Nợ nghi ngờ.
• Nhóm 5: Nợ có khả năng mất vốn.

Trong đó, căn cứ theo Điều 10 Thông tư 11/2021/TT-NHNN, những ai thuộc nợ nhóm 3 sẽ có các đặc điểm như:

• Có khoản nợ quá hạn từ 91 đến 180 ngày (ngoại trừ khoản nợ được phân loại vào nhóm nợ có rủi ro cao hơn).
• Có khoản nợ được miễn hoặc giảm lãi do khách hàng không đủ khả năng trả lãi đầy đủ theo thỏa thuận.
• Có khoản nợ thuộc một trong các trường hợp (như vi phạm quy định Điều 126 Luật Các tổ chức tín dụng 2010, Điều 127 Luật các tổ chức tín dụng 2010, Điều 128 Luật Các tổ chức tín dụng 2010…) chưa thu hồi được trong thời gian dưới 30 ngày.
• Có khoản nợ phải thu hồi nhanh chóng theo quyết định thu hồi nợ trước hạn của ngân hàng, tổ chức tín dụng nước ngoài.
• Có khoản nợ trong thời hạn thu hồi theo kết luận thanh tra, kiểm tra tài chính.
• Có khoản nợ được phân loại nhóm 3 theo quyết định của Ngân hàng Nhà nước.

Dù nằm trong các trường hợp kể trên, một số ngân hàng/tổ chức tài chính vẫn chấp nhận xét duyệt hồ sơ cho vay, nhưng đối tượng vay phải đáp ứng những điều kiện cơ bản sau:

• Khoản nợ xấu dưới 10 triệu đồng.
• Không trả lãi chậm trong 2 kỳ thanh toán liên tiếp.
• Thuộc loại nợ có thế chấp tài sản (ưu tiên sổ đỏ) với hạn mức vay không vượt quá 100 triệu đồng.
• Nguyên nhân dính nợ xấu mang tính khách quan, được Ngân hàng chấp nhận.

2. Nợ xấu nhóm 3 vay được ngân hàng nào?

Sau đây là danh sách những ngân hàng chấp nhận cho người thuộc nhóm 3 tiếp tục vay mượn:

2.1 Ngân hàng NCB

Ngân hàng Quốc dân NCB hoạt động dựa trên mục tiêu “lấy khách hàng làm trọng tâm” nên không ngừng nỗ lực tạo ra trải nghiệm sử dụng dịch vụ hoàn hảo, ngay cả ở nhóm đối tượng nợ xấu. Điều này tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng thuộc nhóm 3 có cơ hội giải quyết khó khăn tài chính hiệu quả và thay đổi tương lai.

Thông tin cơ bản:

• • Đối tượng áp dụng: Người từng có nợ xấu nhóm 3. 

• Điều kiện cơ bản: Có khoản nợ dưới 100 triệu đồng do vay thế chấp tài khoản và lịch sử nợ xấu đã qua 12 tháng (kể từ ngày trả nợ xong). 

• Hạn mức tối đa: 500 triệu đồng.
• Lãi suất: 14%/năm.

Quy trình xử lý hồ sơ nhanh gọn tại ngân hàng NCB giúp khách hàng tiết kiệm thời gian.

2.2 Ngân hàng Shinhan

Nợ xấu nhóm 3 vay được ngân hàng nào? Là ngân hàng trực thuộc Ngân hàng Shinhan Hàn Quốc, ngân hàng TNHH Một Thành Viên Shinhan Việt Nam luôn mong muốn hỗ trợ khách hàng giảm bớt gánh nặng kinh tế nhanh chóng, an toàn. Đơn vị hiện chấp nhận xét duyệt hồ sơ vay cho tất cả nhóm đối tượng 1, 2, 3 với tốc độ xử lý siêu nhanh và giải ngân cấp tốc trong ngày.

Thông tin cơ bản:

• • Đối tượng áp dụng: Người từng có nợ xấu nhóm 3, độ tuổi 20 – 59.

• Điều kiện cơ bản: Lịch sử nợ xấu đã qua 12 tháng (kể từ ngày kết thúc trả nợ) và đối tượng có lương cơ bản 4 triệu đồng/tháng cùng hộ khẩu tại nơi có chi nhánh ngân hàng Shinhan.

• Hạn mức tối đa: 100 triệu đồng.
• Lãi suất: 18%/năm.

2.3 Ngân hàng VIB

Là một trong những ngân hàng thương mại cổ phần có quy mô lớn nhất nước ta, Ngân hàng Quốc tế VIB chuyên cung cấp những phương án khắc phục nỗi lo tài chính cho mọi đối tượng khách hàng. Đồng thời, đơn vị cam kết thủ tục nhanh gọn, lãi suất hợp lý để người vay an tâm.

Thông tin cơ bản:

• • Đối tượng áp dụng: Người từng có nợ xấu nhóm 3 trở xuống.

• Điều kiện cơ bản: Lịch sử nợ xấu đã qua 24 tháng (kể từ ngày kết thúc trả nợ).

• Hạn mức tối đa: 500 triệu đồng.
• Lãi suất: 17%/tháng.

Ngân hàng VIB mang lại trải nghiệm sử dụng dịch vụ đạt chuẩn quốc tế.

2.4 Ngân hàng Citibank

Ngân hàng Citibank Việt Nam đã có mặt tại nước ta từ năm 1975 và ngày một mở rộng quy mô, nâng cấp chất lượng chăm sóc khách hàng. Nếu đối tượng hiện đang “dính” nợ xấu nhóm 3 nhưng có nhu cầu vay thêm thì có thể cân nhắc Citibank, nhờ quy trình xét duyệt đơn giản, kỳ hạn trả lãi linh hoạt và lãi suất thấp.

Thông tin cơ bản:

• • Đối tượng áp dụng: Người từng có nợ xấu nhóm 3 trở xuống.

• Điều kiện cơ bản: Lịch sử nợ xấu đã qua 12 tháng (kể từ ngày kết thúc trả nợ) và người vay có lương ổn định >7.5 triệu đồng/tháng, có tài sản thế chấp.

• Hạn mức tối đa: 600 triệu đồng.
• Lãi suất: 24%/năm.

2.5 Ngân hàng VPBank

Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng – VPBank luôn mong muốn tạo ra những sản phẩm tài chính hiệu quả khiến mọi khách hàng hài lòng. Vì vậy, khi được xếp vào nhóm 3, người vay vẫn có cơ hội tiếp tục vay tiền tại ngân hàng này nếu đáp ứng điều kiện cơ bản, chuẩn bị đủ hồ sơ và hoàn thiện đúng thủ tục.  

Thông tin cơ bản:

• • Đối tượng áp dụng: Người từng có nợ xấu nhóm 3. 

• Điều kiện cơ bản: Lịch sử nợ xấu đã qua 12 tháng (kể từ ngày kết thúc trả nợ).

• Hạn mức tối đa: 10 – 50 triệu đồng.
• Lãi suất: 2%/tháng.

VPBank liên tục mở rộng chi nhánh giúp khách hàng khắp tỉnh thành phố đến vay vốn kinh doanh nhanh chóng.

Tuy hiện nay vẫn có ngân hàng chấp nhận cho người thuộc nợ xấu nhóm 3 vay thêm, nhưng tỷ lệ xét duyệt hồ sơ thành công không cao. Cách tốt nhất để dễ dàng vay tiền từ ngân hàng/tổ chức tài chính thuận lợi là xóa nợ xấu nhóm 3 và cải thiện điểm tín dụng. 

3. Làm thế nào xóa nợ xấu nhóm 3 thành công

Sau đây là một số bí quyết “thoát khỏi” nợ xấu hiệu quả, đồng thời cải thiện số điểm tín dụng CIC nhanh chóng:

• Kiểm tra lịch sử tín dụng: Khách hàng chủ động truy cập website chính thức của CIC định kỳ để nắm rõ khoản nợ đến hạn và xoay vốn thanh toán kịp thời. Qua đó tránh giảm thêm điểm tín dụng và có thể bị phân loại vào nhóm nợ xấu thấp hơn. 
• Thanh toán toàn bộ số tiền nợ: Trong trường hợp hiện đang vay vốn từ một ngân hàng/tổ chức tài chính nào đó, người đi vay nên sắp xếp trả dứt điểm tất cả vốn lẫn lãi theo quy định. Điều này giúp hạn chế tình trạng tiền lãi ngày một tăng cao, dẫn đến không thể chi trả hết và ngăn ngừa nhầm lẫn hạn thanh toán giữa các nơi.  
• Liên hệ ngân hàng hỗ trợ: Nếu đã thực hiện các cách kể trên, nhưng điểm tín dụng chưa được cải thiện, khách hàng hãy liên hệ phía Ngân hàng để giải trình tình trạng tài chính. Từ đó gia tăng cơ hội được xét duyệt thành công.

Hy vọng thông tin trong bài viết sẽ giúp giải đáp thắc mắc “nợ xấu nhóm 3 vay được ngân hàng nào” của bạn đọc. Cần lưu ý rằng khách hàng nên bảo đảm thanh toán đúng hạn tất cả khoản vay để không ảnh hưởng đến điểm tín dụng, vì khi thuộc nhóm nợ xấu 3, 4, 5, khách hàng phải đợi sau 5 năm (kể từ ngày hoàn tất trả nợ khoản vay cho ngân hàng) thì mới được xóa nợ hoàn toàn.