CIC là khái niệm quan trọng mà bất cứ ai muốn vay vốn ngân hàng hoặc tổ chức tài chính nhất định phải biết. Bởi thông qua CIC, ngân hàng/tổ chức tài chính dễ dàng đưa ra quyết định có nên cho khách hàng vay hay không và hạn mức vay bao nhiêu phù hợp. Hãy cùng tìm hiểu chính xác CIC là gì và cách kiểm tra CIC đơn giản trong bài viết sau.
1. CIC là gì?
CIC (Credit Information Center) – Trung tâm Thông tin Tín dụng là một đơn vị hành chính, hệ thống thông tin trực thuộc quyền quản lý của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Hệ thống này có chức năng thu thập, lưu trữ, phân tích, xử lý và đưa ra các dự báo về tình hình tài chính tín dụng trong và ngoài nước theo yêu cầu của bộ phận trung tâm là Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
CIC đảm nhiệm nhiệm vụ thu thập, lưu trữ và phân tích lịch sử giao dịch của cá nhân/tổ chức với ngân hàng/tổ chức tài chính để phân loại thành các nhóm nhất định dựa theo điểm tín dụng.
Sau đây là những chức năng cơ bản nhất của CIC mà bạn cần biết:
- Đăng ký hệ thống tín dụng quốc gia cho tất cả người dùng và hỗ trợ kiểm tra thông tin tín dụng nhanh chóng khi ngân hàng/tổ chức tài chính cần.
- Thu thập và lưu trữ thông tin nợ xấu của cá nhân/tổ chức, từ đó phòng ngừa các rủi ro liên quan đến những hoạt động tín dụng.
- Yêu cầu ngân hàng và tổ chức tài chính gửi hồ sơ đến CIC để tiến hành chấm điểm tín dụng cho cá nhân/tổ chức.
- Cung cấp sản phẩm/dịch vụ tín dụng theo quy định pháp luật nhằm đáp ứng nhu cầu vay vốn cấp thiết của cá nhân/tổ chức.
2. Phương thức hoạt động của CIC
CIC hoạt động khi có các thông tin về khoản vay, tên người vay, tổ chức cho vay, giá trị khoản vay, quá trình thanh toán được cung cấp từ các ngân hàng, tổ chức tín dụng… Khi nhận được thông tin, CIC sẽ liên tục tổng hợp, cập nhật các cơ sở dữ liệu mới nhất và trình báo lên để người sử dụng có thể nắm bắt lịch sử tín dụng của từng cá nhân, doanh nghiệp một cách rõ ràng, cụ thể. Đồng thời, bên ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng có thể xem xét và đưa ra quyết định đồng ý cho vay hoặc không.
Cụ thể, CIC sẽ thực hiện những thông tin quan trọng sau:
- Số tiền khách hàng đã hoặc đang vay nợ tại các ngân hàng hay tổ chức tín dụng.
- Mục đích của khoản vay.
- Địa chỉ ngân hàng/tổ chức tín dụng khách hàng đã và đang vay vốn.
- Thời hạn vay vốn trong bao lâu.
- Quá trình thanh toán và trả nợ của khách hàng (như có trả đúng hạn không, thời gian trả chậm là bao nhiêu ngày, đã trả nợ chậm bao nhiêu lần…).
- Lịch sử trả nợ hiện tại của cá nhân/tổ chức.
- Cá nhân/tổ chức vay mượn đang thuộc nhóm nợ nào.
- Tài sản người vay đã thế chấp là gì.
Dựa vào các thông tin được thu thập kể trên, CIC tiến hành thống kê và phân loại cá nhân/tổ chức theo một số nhóm cụ thể. Từ đó, trung tâm xác định cá nhân/tổ chức có nằm trong danh sách nợ xấu, hoặc lịch sử nợ không đạt tiêu chuẩn hay không để có hướng xử lý phù hợp.
3. Hướng dẫn cách tra CIC cá nhân nhanh chóng
Khách hàng có thể tra cứu điểm tín dụng của mình trên CIC bằng một trong những cách đơn giản như sau:
3.1 Tra CIC cá nhân miễn phí tại quầy giao dịch ngân hàng
- Bước 1: Bạn đến trực tiếp quầy giao dịch của ngân hàng hoặc công ty tài chính gần nhất và nộp hồ sơ đăng ký vay.
- Bước 2: Liên hệ nhân viên quầy kiểm tra lịch sử tín dụng.
- Bước 3: Cung cấp thông tin CMND/CCCD để ngân hàng/công ty tài chính truy xuất dữ liệu là xong.
Khách hàng có thể liên hệ nhân viên quầy giao dịch để biết chính xác điểm tín dụng của mình.
3.2 Kiểm tra CIC cá nhân online qua website của CIC
- Bước 1: Truy cập website https://cic.gov.vn/ và nhấp vào ô Đăng ký ở góc phải màn hình.
- Bước 2: Điền thông tin cá nhân theo yêu cầu gồm Họ và Tên, Ngày sinh, Số điện thoại, CMND/CCCD (gồm mã, ngày cấp, nơi cấp), Địa chỉ Email, Giới tính, ảnh CMND/CCCD và Địa chỉ thường trú.
- Bước 3: Đặt mật khẩu mới.
- Bước 4: Nhập mã OTP đã gửi về điện thoại và nhấn Tiếp tục.
- Bước 5: Sau vài phút, nhân viên CIC sẽ liên hệ trực tiếp và xác minh một số thông tin cần thiết.
Ngay đăng ký tài khoản xong, nhân viên sẽ hướng dẫn bạn cách tra CIC cá nhân miễn phí trên website của CIC.
- Bước 6: Sau khi đăng ký thành công, CIC gửi tên đăng nhập và mật khẩu qua Email hoặc tin nhắn.
- Bước 7: Đăng nhập lại tài khoản trên website CIC và xem thông tin lịch sử tín dụng cá nhân.
3.3 Cách kiểm tra CIC trên điện thoại bằng ứng dụng CIC Credit Connect
- Bước 1: Tìm và cài đặt ứng dụng CIC Credit Connect trên App Store hoặc Google Play.
- Bước 2: Chọn lệnh Đăng ký tài khoản và điền thông tin ứng dụng yêu cầu.
- Bước 3: CIC tiếp nhận thông tin và xác nhận tài khoản trong vài ngày. Sau khi nhận tin nhắn kết quả đăng ký thành công, bạn hãy mở app và đăng nhập lại.
- Bước 4: Mở tính năng tra cứu và kiểm tra nợ xấu để biết điểm tín dụng.
Hướng dẫn cách kiểm tra CIC trên điện thoại với ứng dụng CIC Credit Connect
4. Rơi vào nợ xấu trên CIC có ảnh hưởng gì không?
Khi rơi vào nợ xấu, điểm tín dụng của khách hàng sẽ bị giảm, ảnh hưởng đến khả năng được ngân hàng và tổ chức tín dụng cho vay vốn hoặc mở thẻ tín dụng trong tương lai. Theo đó, càng thuộc nhóm nợ cao, khách hàng càng khó khăn trong việc cải thiện điểm tín dụng sau này, thậm chí là không được hỗ trợ vay vốn tại các ngân hàng hay tổ chức tín dụng.
Trường hợp cá nhân/doanh nghiệp được xác định là NỢ XẤU Sau đây là 5 nhóm đối tượng dư nợ cơ bản mà bạn cần nắm rõ:
Đây là khoản nợ có khả năng thu hồi cả gốc và lãi đúng thời hạn. Ngoài ra, nếu người đi vay nộp lãi quá hạn từ 1 đến dưới 10 ngày thì vẫn có thể liệt kê vào nhóm đủ tiêu chuẩn, nhưng phải thanh toán khoản phạt lãi quá hạn 150%.
Đây là các khoản nợ mà người đi vay quá hạn nộp từ 10 đến dưới 90 ngày.
Đây là các khoản nợ mà người đi vay quá hạn nộp từ 90 đến 180 ngày.
Đây là các khoản nợ có thời gian quá hạn từ 181 đến 360 ngày.
Đây là các khoản nợ mà người đi vay quá hạn trên 360 ngày. Theo đó, nợ xấu là khái niệm sử dụng để chỉ khoản nợ mà người đi vay không thể hoặc không còn khả năng thanh toán theo thời hạn thỏa thuận ban đầu. Khoản nợ xấu này có tác động tiêu cực đến điểm tín dụng và khả năng vay mượn trong tương lai. Do vậy, những đối tượng nằm trong nhóm 3, 4 và 5 kể trên sẽ được nhận định là đang có nợ xấu và được lưu trữ thông tin tại CIC. |
5. Lời khuyên giúp cải thiện điểm tín dụng CIC
Dưới đây là những bí quyết hữu ích giúp khách hàng nâng cao điểm tín dụng CIC:
- Thanh toán nợ đúng hạn: Lịch sử trả nợ chiếm 35% tỷ lệ đánh giá điểm trên CIC. Do đó, khi ký hợp đồng vay mượn, khách hàng phải tìm hiểu kỹ càng số tiền và hạn thanh toán quy định nhằm đảm bảo trả đúng thời hạn, giúp tăng điểm tín dụng hiệu quả.
- Không vay hay mở thêm thẻ tín dụng vượt khả năng chi trả: Trước khi xác định vay nợ từ ngân hàng/tổ chức tài chính, bạn nên cân nhắc mình có đủ khả năng thanh toán hay không. Điều này sẽ phòng ngừa trường hợp bản thân không thể chi trả trong tương lai, dẫn đến giảm điểm tín dụng và bị liệt kê vào nhóm nợ xấu.
- Hạn chế quan hệ tín dụng với nhiều bên: Duy trì các khoản tín dụng ở cùng một ngân hàng giúp khách hàng dễ dàng quản lý và theo dõi lịch sử thanh toán. Từ đó giảm bớt rủi ro trả dư nợ trễ hẹn và ảnh hưởng không tốt đến điểm tín dụng.
- Không nên hủy thẻ tín dụng hoạt động dưới 6 tháng: Hủy thẻ tín dụng có lịch sử hoạt động dưới 6 tháng vô tình làm giảm điểm tín dụng của khách hàng. Thay vì vậy, chủ tài khoản có thể thực hiện khóa thẻ để dễ dàng mở lại khi cần, hoặc cân nhắc sử dụng thẻ ở những địa điểm có nhiều ưu đãi đặc biệt và giữ lại tiền mặt cho những mục đích cần thiết khác.
- Theo dõi báo cáo điểm tín dụng trên CIC thường xuyên: Kiểm tra lịch sử giao dịch và điểm tín dụng bằng cách tra CIC cá nhân kể trên giúp khách hàng dễ dàng quản lý tài chính. Đồng thời, khách hàng còn nhanh chóng phát hiện những giao dịch bất thường để có hướng xử lý kịp thời.
Đến đây, hy vọng bạn đọc đã nắm rõ CIC là gì cùng cách kiểm tra CIC cá nhân nhanh chóng. Qua đó, bạn biết cách chi tiêu hợp lý để cải thiện điểm tín dụng, tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động vay vốn sau này.
