Vay ngân hàng thế chấp sổ đỏ – Điều kiện, thủ tục, lưu ý

Vay ngân hàng thế chấp sổ đỏ là một loại hình vay vốn phổ biến được nhiều người lựa chọn. Hình thức vay vốn này có những điều kiện cũng như thủ tục riêng biệt, khác hẳn với các loại hình cho vay khác. Nếu bạn đang có thắc mắc về hình thức cho vay này thì hãy cùng xem bài viết sau để tìm hiểu những thông tin cơ bản.

1. Vay thế chấp sổ đỏ là gì?

Vay ngân hàng thế chấp sổ đỏ là hình thức thế chấp sổ đỏ để vay vốn từ ngân hàng nhằm mục đích mua sắm, đầu tư, học tập, du lịch,…

Vay thế chấp sổ đỏ có các đặc điểm như sau:

• Sổ đỏ của khách hàng sẽ do ngân hàng giữ. Theo đó, dù người vay vẫn có đầy đủ quyền lợi sử dụng sổ đỏ nhưng không thể thực hiện các giao dịch thế chấp, mua bán.
• Có thể thế chấp sổ đỏ đứng tên người thân, nhưng cần có giấy ủy quyền để hoàn thành hồ sơ cho vay.
• Trường hợp khi đến hạn tất toán mà khách hàng không thể thanh toán tiền gốc và tiền lãi, ngân hàng sẽ tiến hành thu hồi tài sản bất động sản thế chấp.

Khách hàng có thể lựa chọn hình thức vay ngân hàng thế chấp sổ đỏ đáp ứng nhu cầu đầu tư, mua sắm, tiêu dùng,… nhưng cần tìm hiểu kỹ điều kiện và hồ sơ, thủ tục vay.

2. Điều kiện vay ngân hàng thế chấp sổ đỏ

Để vay vốn thế chấp sổ đỏ, khách hàng cần đáp ứng các điều kiện sau đây:

• Có giấy chứng nhận quyền sở hữu hoặc quyền thừa kế bất động sản thế chấp.
• Tài sản bất động sản thế chấp không có tranh chấp.
• Quyền sử dụng bất động sản thế chấp không bị kê biên, có thể thi hành án.
• Tài sản đất thế chấp vẫn còn trong thời hạn sử dụng.
• Khách hàng có độ tuổi từ 20 tuổi đến 60 tuổi.
• Khách hàng có quốc tịch Việt Nam hoặc đang cư trú hợp pháp tại Việt Nam.
• Khách hàng có thu nhập ổn định từ 4,5 triệu đồng mỗi tháng.
• Khách hàng thường trú hoặc làm việc thường xuyên tại tỉnh hoặc thành phố có phòng giao dịch hoặc chi nhánh của ngân hàng.
• Khách hàng không có lịch sử nợ xấu tại bất kỳ tổ chức tín dụng hoặc ngân hàng nào trong 5 năm liên tục.

3. Hồ sơ và thủ tục thế chấp sổ đỏ

Để vay vốn ngân hàng thế chấp sổ đỏ, khách hàng cần chuẩn bị hồ sơ và hoàn thành thủ tục như sau:

3.1. Hồ sơ

Hồ sơ vay ngân hàng thế chấp sổ đỏ gồm các loại giấy tờ sau đây:

• Chứng minh nhân dân, CCCD hoặc hộ chiếu còn hiệu lực.
• Hộ khẩu hoặc giấy đăng ký tạm trú.
• Đơn đề nghị vay vốn ngân hàng.
• Giấy xác nhận độc thân hoặc giấy đăng ký kết hôn.
• Giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn của khách hàng. (mua xe, sửa chữa nhà cửa, xây dựng,…).
• Giấy tờ chứng minh thu nhập.
• Giấy chứng nhận quyền sở hữu đất, hoặc biên bản bàn giao hợp đồng mua bán đất có công chứng.
• Thỏa thuận vay vốn theo mẫu quy định của từng ngân hàng.
• Các loại giấy tờ khác theo yêu cầu của mỗi ngân hàng.

Khách hàng cần chuẩn bị hồ sơ vay có đầy đủ các loại giấy tờ theo yêu cầu của ngân hàng.

3.2. Thủ tục thực hiện

Cách vay ngân hàng bằng sổ đỏ được thiện hiện theo các bước sau đây:

• Bước 1: Chuẩn bị đầy đủ hồ sơ gồm các loại giấy tờ theo yêu cầu.
• Bước 2: Nhân viên ngân hàng và người vay thực hiện công chứng và ký hợp đồng thế chấp với sự có mặt của công chứng viên.
• Bước 3: Sau khi công chứng, ngân hàng tiến hành đăng ký giao dịch đảm bảo thế chấp quyền sử dụng đất tại Văn phòng đăng ký đất đai. Lúc này, hồ sơ thủ tục gồm các loại giấy tờ như: phiếu yêu cầu đăng ký, hợp đồng thế chấp có công chứng, giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, giấy ủy quyền (nếu có) và hợp đồng bảo đảm, hợp đồng tín dụng có chữ ký, đóng dấu.
• Bước 4: Ngân hàng tiến hành niêm phong tài chính và giải ngân cho khách hàng. 

4. Cần lưu ý gì khi thế chấp nhà vay ngân hàng?

Khi vay vốn ngân hàng thế chấp sổ đỏ, khách hàng cần lưu ý một số điều sau đây:

• Chọn vay thế chấp tại ngân hàng uy tín: Bạn nên chọn ngân hàng uy tín, đáng tin cậy trên thị trường để giảm thiểu rủi ro. Đồng thời, bạn cũng cần tìm hiểu kỹ về từng gói dịch vụ vay của ngân hàng.
• Vay vốn với số tiền hợp lý: Khi lựa chọn gói vay thế chấp sổ đỏ, khách hàng nên nắm được lãi suất cố định hằng năm để vay vốn với số tiền phù hợp khả năng tài chính.
• Tìm hiểu về các khoản phụ phí: Khách hàng nên tìm hiểu kỹ về các khoản chi phí phát sinh trong và sau quá trình vay vốn để tránh sai sót, đồng thời chủ động kiểm soát tài chính cá nhân tốt hơn.
• Nắm rõ các điều kiện trong hợp đồng: Việc này sẽ giúp bạn hạn chế gặp rủi ro khi vay thế chấp, cũng như tránh vi phạm điều kiện hợp đồng, phát sinh những chi phí phạt không đáng có.
• Hiểu rõ về quyền lợi và trách nhiệm: Nắm rõ quyền lợi và trách nhiệm quy định trong hợp đồng giúp bạn bảo dưỡng tài sản và tránh những thiệt hại ngoài ý muốn.

5. Câu hỏi thường gặp

Sau đây là lời giải đáp cho những câu hỏi thường gặp về dịch vụ vay ngân hàng thế chấp sổ đỏ.

5.1. Vay thế chấp nhà có cần chứng minh tài chính không?

Để vay thế chấp nhà, khách hàng cần chứng minh có thu nhập ổn định từ công việc kinh doanh hoặc tiền lương. Đây là điều kiện cần thiết để đảm bảo khách hàng có khả năng trả nợ khi vay vốn tại ngân hàng.

Để vay thế chấp nhà, khách hàng cần chứng minh khả năng tài chính với ngân hàng.

5.2. Đất đang thế chấp có thể bán không?

Khách hàng chỉ có thể bán đất đang thế chấp khi ngân hàng đồng ý. Tuy nhiên, hầu hết ngân hàng không đồng ý trong trường hợp này.

5.3. Phí công chứng hợp đồng thế chấp sổ đỏ là bao nhiêu?

Mức phí công chứng hợp đồng thế chấp sổ hồng được tính trên giá trị tài sản. Cụ thể, mức phí được tính như sau:

• Tài sản có giá trị dưới 50 triệu đồng: 50.000 đồng.
• Tài sản có giá trị từ 50 – 100 triệu đồng: 100.000 đồng.
• Tài sản có giá trị từ trên 100 triệu đồng đến 01 tỷ đồng: Bằng 0,1% giá trị tài sản hoặc giá trị hợp đồng, giao dịch.
• Tài sản có giá trị từ trên 1 – 3 tỷ đồng: 1 triệu đồng + 0,06% của phần giá trị tài sản hoặc giá trị hợp đồng, giao dịch trên 1 tỷ đồng.
• Tài sản có giá trị từ trên 3 – 5 tỷ đồng:  2,2 triệu đồng + 0,05% của phần giá trị tài sản hoặc giá trị hợp đồng, giao dịch trên 3 tỷ đồng.
• Tài sản có giá trị trên 5 – 10 tỷ đồng: 3,2 triệu đồng + 0,04% của phần giá trị tài sản hoặc giá trị hợp đồng, giao dịch trên 5 tỷ đồng.
• Tài sản có giá trị từ trên 10 – 100 tỷ đồng: 5,2 triệu đồng + 0,03% của phần giá trị tài sản hoặc giá trị hợp đồng, giao dịch trên 10 tỷ đồng.
• Tài sản có giá trị trên 100 tỷ đồng: 32,2 triệu đồng + 0,02% của phần giá trị tài sản hoặc giá trị hợp đồng, giao dịch trên 100 tỷ đồng (mức phí tối đa cho mỗi trường hợp là 70 triệu đồng).

Bài viết trên chia sẻ những thông tin về dịch vụ vay ngân hàng thế chấp sổ đỏ. Điều quan trọng khi vay theo hình thức này là bạn cần chọn ngân hàng uy tín, thời gian vay linh hoạt, hồ sơ vay vốn đơn giản, thủ tục dễ dàng để sớm có khoản tiền phục vụ nhu cầu tài chính.