Vay theo bảo hiểm nhân thọ là giải pháp tài chính được nhiều người ưa chuộng, bởi hình thức tạo điều kiện cho phép người đi vay có thể dùng bảo hiểm như một dạng bảo đảm. Nếu bạn đang có nhu cầu vay bằng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, hãy cùng tìm hiểu các thông tin về điều kiện, hạn mức, lãi suất vay… trong bài viết dưới đây.
1. Vay theo bảo hiểm nhân thọ là gì?
Vay theo bảo hiểm nhân thọ là một dạng vay tín chấp, nghĩa là bạn không cần phải thế chấp bất kỳ một tài sản nào và chỉ cần cung cấp hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực từ 1 năm trở lên. Ngân hàng hay các tổ chức tín dụng nơi bạn vay vốn sẽ dựa vào số phí bảo hiểm nhân thọ mà bạn đóng hằng năm để đưa ra quyết định có cho vay hay không. Thông thường khoản vay sẽ từ 10 tới 200 triệu đồng với các kỳ hạn gồm 12 tháng, 24 tháng, 36 tháng và 48 tháng. 
Với hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có hiệu lực 1 năm trở lên, khách hàng có thể sử dụng dịch vụ vay vốn tại ngân hàng và các đơn vị tài chính.
2. Ưu và nhược điểm của vay bằng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ
Vay tín chấp bảo hiểm nhân thọ có các ưu điểm như sau:
- Không cần chứng minh thu nhập hoặc bảo lãnh, thế chấp tài sản, giấy tờ.
- Lãi suất được tính theo mức phí đóng bảo hiểm nhân thọ hằng năm của người tham gia.
- Hạn mức cho vay cao, có thể gấp nhiều lần so với số tiền tham gia bảo hiểm hàng tháng.
- Thời gian thẩm định hồ sơ vay tiền nhanh chóng.
- Không bị mất phí dịch vụ làm hồ sơ.
- Thanh toán khoản vay bằng cách đóng tiền lãi và tiền gốc hằng tháng.
- Có thể tất toán khoản vay bất kỳ lúc nào khi khách hàng có khả năng về tài chính.
Tuy nhiên, vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ cũng có những điểm hạn chế như:
- Chỉ dành cho người tham gia bảo hiểm nhân thọ.
- Hạn mức vay phụ thuộc vào mức phí đóng bảo hiểm mỗi tháng.
- Khách hàng có nợ xấu không được hỗ trợ vay vốn.
3. Các yếu tố cần quan tâm khi vay theo bảo hiểm nhân thọ
Khi vay theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, khách hàng cần quan tâm đến các yếu tố sau đây:
3.1. Điều kiện
Khách hàng cần đáp ứng các điều kiện bao gồm:
- Khách hàng có quốc tịch Việt Nam hoặc là người nước ngoài cư trú hợp pháp tại Việt Nam.
- Khách hàng từ 20 tuổi đến 60 tuổi, có khả năng chịu trách nhiệm pháp lý.
- Khách hàng là người tham gia hợp đồng bảo hiểm nhân thọ hợp lệ.
- Thời gian tham gia bảo hiểm từ 1 năm trở lên.
- Số phí bảo hiểm tối thiểu hằng năm là 2 triệu đồng.
- Khách hàng không có lịch sử nợ xấu.
3.2. Lãi suất vay
Lãi suất vay bằng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thể dao động từ 1.5% – 2.92% tùy theo quy định của mỗi ngân hàng. Ngoài ra, tỷ lệ lãi suất và hình thức tính lãi suất còn phù thuộc vào giá trị mức phí bảo hiểm người tham gia đóng hàng tháng.
Lãi suất vay bằng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thể thay đổi theo quy định của ngân hàng.
3.3. Hạn mức
Hạn mức vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ phụ thuộc vào thời hạn và mức đóng bảo hiểm nhân thọ của người tham gia. Cụ thể như sau:
- Thời hạn từ 6 tháng – 1 năm: Hạn mức từ 10 – 40 triệu đồng.
- Thời hạn hơn 1 nóng với mức phí 3 triệu đồng/năm: Hạn mức từ 10 – 40 triệu đồng.
- Thời hạn hơn 1 năm với mức phí 5 triệu đồng/năm: Hạn mức từ 10 – 50 triệu đồng.
- Thời hạn hơn 1 năm với mức phí đóng hơn 10 triệu/đồng: Hạn mức từ 10 – 70 triệu đồng.
3.4. Kỳ hạn
Kỳ hạn vay tiền theo hợp đồng bảo hiểm có thể dao động từ 13 – 36 tháng tùy theo loại sản phẩm khách hàng lựa chọn. Cụ thể như sau:
- Hợp đồng bảo hiểm từ 6 tháng – 1 năm: Kỳ hạn 6 – 36 tháng.
- Hợp đồng bảo hiểm trên 1 năm với mức phí 3 triệu đồng/năm, 5 triệu đồng/năm hoặc 10 triệu đồng/năm: Kỳ hạn 13 – 36 tháng.
4. Thủ tục vay theo bảo hiểm nhân thọ
Khi muốn vay vốn tín chấp loại hình này thì bạn cần chuẩn bị các loại giấy tờ khá ít, quan trọng nhất là hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Cụ thể các loại giấy tờ cần có là:
- Bản photo chứng minh nhân dân, bản photo nguyên cuốn sổ hộ khẩu (bao gồm cả những trang trống), sổ tạm trú hoặc giấy tờ chứng minh cư trú hợp pháp.
- Bản photo công chứng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.
- Ảnh 3×4 được chụp trong khoảng 6 tháng gần nhất.
- Đơn đề nghị vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ.
- Hóa đơn đóng phí bảo hiểm của 3-6 tháng gần nhất.
5. Gợi ý địa chỉ cho vay theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ
Sau đây là một số địa chỉ vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ mà khách hàng có thể tham khảo:
5.1. VPBank
Ngân hàng VPBank là một trong những ngân hàng uy tín, có dịch vụ cho vay an toàn theo nhu cầu của khách hàng. Khách hàng có thể đến hệ thống chi nhánh ngân hàng VPBank trên toàn quốc để đăng ký dịch vụ vay với thủ tục đơn giản, thời gian thẩm định hồ sơ nhanh chóng.
- Hạn mức: Gấp 100 lần so với phí đóng bảo hiểm hằng tháng.
- Lãi suất: Tùy vào thời điểm vay, gói vay.
- Kỳ hạn: Từ 6 – 36 tháng.
- Điều kiện cho vay: Khách hàng có hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực từ 1 năm trở lên, có độ tuổi từ 20-60 tuổi, không có nợ xấu,…
Ngân hàng VPBank cung cấp dịch vụ cho vay tiền theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thủ tục đơn giản, thời gian xét duyệt hồ sơ nhanh chóng.
5.2. Vietinbank
Một trong những địa chỉ vay tín chấp bảo hiểm nhân thọ đáng tin cậy tiếp theo là ngân hàng Vietinbank. Đây là ngân hàng tiên phong cung cấp dịch vụ đáp ứng nhu cầu vay vốn theo hợp đồng bảo hiểm của khách hàng.
- Hạn mức: Từ 10 triệu – 300 triệu đồng.
- Lãi suất: 0.8 – 1.5%/tháng.
- Kỳ hạn: Ít nhất 12 tháng.
- Điều kiện cho vay: Khách hàng có quốc tịch Việt Nam, đang tự kinh doanh hoặc đi làm hưởng lương, hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực từ 12 tháng trở lên,…
5.3. EasyCredit
EasyCredit là địa chỉ cho vay tín chấp uy tín thuộc Công ty Tài chính Cổ phần Điện lực (EVN Fiance). Tại đây cung cấp đa dạng sản phẩm vay vốn với mức lãi suất hấp dẫn.
- Hạn mức: Từ 10 triệu – 35 triệu đồng.
- Lãi suất: Từ 1.68%/năm.
- Kỳ hạn: Từ 6 – 24 tháng.
- Điều kiện cho vay: Khách hàng có độ tuổi từ 20 đến 60, có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ được Easy Credit hỗ trợ, không có lịch sử nợ xấu,…
5.4. Prudential Finance
Trong danh sách các địa chỉ vay theo bảo hiểm nhân thọ, không thể thiếu Prudential Finance. Theo đó, các khách hàng tham gia bảo hiểm nhân thọ Prudential đều được hỗ trợ vay tiền.
- Hạn mức: Từ 1 triệu đồng – 300 triệu đồng.
- Lãi suất: Từ 1.5% – 1.66%/năm.
- Kỳ hạn: Từ 6 – 48 tháng.
- Điều kiện cho vay: Khách hàng từ 20 – 59 tuổi, thời gian tham gia bảo hiểm Prudential từ 1 năm trở lên, mức phí đóng bảo hiểm từ 3 triệu đồng,…
5.5. HomeCredit
Nếu bạn có nhu cầu tìm địa chỉ vay vốn theo bảo hiểm nhân thọ thì có thể tham khảo HomeCredit. Đây là công ty tài chính có đa dạng gói vay đáp ứng nhu cầu của khách hàng với thủ tục đơn giản.
- Hạn mức: Từ 5 triệu đồng – 200 triệu đồng.
- Lãi suất: 1.66%/tháng.
- Kỳ hạn: Tối đa 36 tháng.
- Điều kiện cho vay: Khách hàng có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, chuẩn bị chứng minh nhân dân hoặc CCCD,…
HomeCredit là một trong những địa chỉ vay vốn theo bảo hiểm nhân thọ được nhiều khách hàng tin chọn.
6. Câu hỏi thường gặp
Với những thắc mắc thường gặp về hình thức vay theo bảo hiểm nhân thọ, sau đây là lời giải đáp để bạn tham khảo:
6.1. Thời gian nhận tiền khi vay theo bảo hiểm nhân thọ là bao lâu?
Khoảng 2-3 ngày sau khi hồ sơ được xét duyệt, khách hàng có thể nhận được tiền từ đơn vị cho vay.
6.2. Có thể vay tiền với bảo hiểm nhân thọ sang tên được không?
Khách hàng vẫn có thể vay tiền với bảo hiểm nhân thọ sang tên, tuy nhiên cần đáp ứng các điều kiện sau đây:
- Thời gian tham gia bảo hiểm nhân thọ ít nhất 1 năm.
- Đóng bảo hiểm nhân thọ đầy đủ trong tối thiểu 6 tháng.
- Được công ty bảo hiểm xác nhận quyền sở hữu và đã sang tên từ người khác.
6.3. Vay tiền bằng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có mất phí không?
Khi vay tiền bằng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, khách hàng không phải mất phí.
6.4. Làm mất hóa đơn bảo hiểm nhân thọ thì có vay tiền được không?
Khi làm mất hóa đơn bảo hiểm nhân thọ, khách hàng cần xin giấy xác nhận đóng phí từ công ty bảo hiểm.
Vay theo bảo hiểm nhân thọ là một dạng cho vay tín chấp với nhiều ưu đãi từ phía ngân hàng. Hy vọng với bài viết trên, bạn đã có thêm thông tin hữu ích, chuẩn bị tốt nhất khi có nhu cầu xin vay vốn theo loại hình này.
