Nhiều người làm kinh doanh băn khoăn liệu có thể vay ngân hàng bằng giấy phép kinh doanh không, cũng như cần cung cấp giấy tờ gì và làm thủ tục ra sao? Để rõ hơn về hình thức vay vốn này, mời bạn cùng tìm hiểu qua bài viết sau đây!
1. Giấy phép kinh doanh có vay ngân hàng được không?
Giấy phép kinh doanh là giấy tờ pháp lý chứng nhận, cho phép cá nhân, doanh nghiệp hoạt động kinh doanh tại Việt Nam. Theo đó, khách hàng có thể thế chấp giấy phép kinh doanh để vay ngân hàng với các mục đích rõ ràng, hợp pháp như nhập hàng hóa, mua máy thiết bị, máy móc,…
Khoản vay bằng giấy phép kinh doanh áp dụng cho các đối tượng sau đây:
- Doanh nghiệp mới thành lập, chưa có nhiều tài sản tích lũy để đảm bảo khoản vay.
- Doanh nghiệp đang tìm kiếm vốn đầu tư cho dự án mới hoặc có nhu cầu mở rộng kinh doanh.
- Doanh nghiệp chưa thể chứng minh khả năng tài chính với ngân hàng.
- Doanh nghiệp muốn tăng nguồn vốn lưu động để thanh toán các khoản nợ ngắn hạn.
- Doanh nghiệp không có tài sản giá trị để thế chấp đảm bảo khoản vay.
2. Lợi ích khi vay vốn bằng giấy phép kinh doanh
Hình thức vay tín chấp bằng giấy phép kinh doanh mang đến cho khách hàng những lợi ích như:
- Khách hàng có thể lựa chọn đa dạng các khoản vay, cũng như được hỗ trợ trang thiết bị hoặc vay vốn khởi nghiệp.
- Với hình thức kinh doanh tại nhà, khách hàng có thể vay vốn lên đến 100 tỷ đồng.
- Khách hàng có thể sử dụng tài sản thế chấp như sổ tiết kiệm, cổ tức với lãi suất hấp dẫn.
- Khách hàng có thể trả tiền gốc và lãi hàng tháng theo dư nợ giảm dần với thời gian trả góp lên đến 20 năm.
- Thủ tục vay đơn giản, chỉ trong khoảng 3 – 4 ngày, cùng lịch trả nợ linh hoạt với nhu cầu của người vay.
Khách hàng có thể yên tâm với thủ tục vay bằng giấy phép kinh doanh đơn giản, nhanh chóng.
3. Các hình thức vay ngân hàng bằng giấy phép kinh doanh
Sau đây là các hình thức vay vốn ngân hàng bằng giấy phép kinh doanh:
3.1. Vay tín chấp
Vay tín chấp là hình thức vay vốn không cần tài sản thế chấp, được ngân hàng xét duyệt dựa trên mức độ uy tín và khả năng trả nợ của khách hàng. Để vay tín chấp, bạn cần chuẩn bị đầy đủ giấy tờ chứng minh thu nhập của doanh nghiệp vay vốn ngân hàng.
3.2. Vay thế chấp
Khi vay tín chấp, người vay cần phải thế chấp tài sản đảm bảo như ô tô, bất động sản, trang thiết bị,… Tuy nhiên, hình thức vay vốn này có hạn mức lớn cùng mức lãi suất sấp.
4. Các đặc điểm của gói vay vốn bằng giấy phép kinh doanh
Khi vay tiền bằng giấy phép kinh doanh hộ gia đình, bạn cần lưu ý về điều kiện vay, lãi suất, hạn mức và kỳ hạn. Cụ thể như sau:
4.1. Điều kiện vay
Bên cạnh giấy phép kinh doanh, người vay cần đáp ứng các điều kiện sau đây:
- Khách hàng mang quốc tịch Việt Nam, có độ tuổi từ 21 – 60 tuổi với nam giới và từ 21 – 55 tuổi với nữ giới.
- Khách hàng cư ngụ tại khu vực có chi nhánh hoặc phòng giao dịch của ngân hàng vay vốn.
- Giấy phép kinh doanh thuộc quyền sở hữu của người đi vay. Trường hợp người khác đứng tên giấy phép kinh doanh thì cần có sự đồng ý của chủ sở hữu.
- Một số ngành nghề được hỗ trợ vay vốn bằng giấy phép kinh doanh là nhà hàng, quán ăn, tiệm tạp hóa, doanh nghiệp,…
- Khách hàng có mục đích vay vốn rõ ràng, hợp pháp.
- Khách hàng cần có tài sản thế chấp trong trường hợp muốn vay tiền với hạn mức cao.
- Doanh nghiệp muốn vay vốn có thu nhập ổn định, hoạt động tốt và có tiềm năng phát triển.
4.2. Lãi suất
Lãi suất vay chịu ảnh hưởng bởi nhiều yếu tố như thị trường, hồ sơ vay, khoản vay,… Khi thị trường tài chính ổn định, các doanh nghiệp được nhà nước hỗ trợ chính sách vay với lãi suất ưu đãi. Lúc này, hồ sơ vay có nợ xấu thấp, khách hàng sẽ được cung cấp các khoản vay với lãi suất thấp cùng với ưu đãi thanh toán hàng tháng hoặc trả lãi theo số dư giảm dần.
Theo đó, mức lãi suất cơ bản khoảng 7% – 10%/năm hoặc cao hơn tùy theo ngân hàng. Vì thế, người vay bằng giấy phép kinh doanh nên tìm hiểu kỹ về lãi suất của từng ngân hàng để có lựa chọn phù hợp với khả năng tài chính.
Mức lãi suất cơ bản khoảng 7% – 10%/năm hoặc cao hơn tùy theo chính sách của ngân hàng.
4.3. Hạn mức
Mỗi ngân hàng sẽ có quy định riêng về hạn mức cho vay vốn bằng giấy phép kinh doanh hộ cá thể. Theo đó, dựa vào lịch sử tín dụng, ngân hàng sẽ quyết định mức vay vốn phù hợp. Với hình thức vay tín chấp bằng giấy phép kinh doanh, ngân hàng có thể cho vay với hạn mức từ 30 – 300 triệu đồng.
4.4. Kỳ hạn
Các ngân hàng thường có quy định riêng về kỳ hạn cho vay. Theo đó, đa số ngân hàng áp dụng kỳ hạn tối đa trong 60 tháng.
5. Thủ tục vay vốn bằng giấy phép kinh doanh
Khách hàng cần chuẩn bị hồ sơ vay vốn bao gồm các loại giấy tờ như sau:
- Bản sao chứng minh nhân dân hoặc CCCD có hiệu lực không quá 6 tháng gần nhất.
- Bản sao sổ hộ khẩu đủ 16 trang (kèm theo bản chính để đối chiếu).
- Giấy phép kinh doanh của doanh nghiệp hoặc bên bảo lãnh khoản vay.
- Kế hoạch sử dụng vốn vay hoặc phương án kinh doanh phù hợp, hợp pháp.
- Ảnh thẻ có kích thước 3×4.
- Giấy tờ về tài sản thế chấp (nếu có).
- Sao kê mức thuế đóng cho nhà nước trong 3 tháng gần nhất.
- Đơn đề nghị vay, hợp đồng vay vốn theo mẫu quy định của ngân hàng.
Sau khi chuẩn bị đầy đủ giấy tờ theo yêu cầu, bạn thực hiện theo các bước sau đây:
- Bước 1: Nhân viên ngân hàng tiếp nhận hồ sơ vay vốn hợp lệ từ khách hàng.
- Bước 2: Nhân viên ngân hàng có trách nhiệm nhập thông tin lên hệ thống ngân hàng.
- Bước 3: Bộ phận thẩm định của ngân hàng tiến hành kiểm tra giấy tờ khách hàng cung cấp. Sau đó, nhân viên tiến hành gọi điện thẩm định, tham chiếu một số thông tin liên quan về tài sản, nguồn thu nhập, ngành nghề/lĩnh vực kinh doanh, mục đích vay vốn,…
- Bước 4: Sau khi xét duyệt khoản vay, ngân hàng tiến hành ký hợp đồng với khách hàng và thực hiện giải ngân bằng chuyển khoản hoặc giao tiền mặt tại quầy giao dịch.
Sau khi khoản vay được ngân hàng xét duyệt và ký kết hợp đồng, khách hàng có thể nhận được tiền qua hình thức chuyển khoản hoặc nhận tại quầy giao dịch.
6. Mẹo để hồ sơ vay vốn được chấp thuận
Trong các bước trên, khách hàng cần lưu ý khâu nhập hồ sơ lên hệ thống và gọi điện thẩm định. Vì nếu trong quá trình kiểm tra và nhập hồ sơ, nếu có sai lệch thông tin trong giấy tờ của người đi vay cung cấp, hồ sơ vay sẽ bị từ chối. Do đó, bạn cần đảm bảo bảng kê thu nhập, hóa đơn thuế, hợp đồng lao động,… kê khai thông tin chính xác, tránh sai sót.
Ngoài ra, trong lúc nhân viên thẩm định gọi điện, người đi vay cần chứng minh mục đích vay vốn thật minh bạch, rõ ràng. Bởi nếu nhân viên thẩm định phát hiện bạn vay để trả các khoản nợ không phù hợp thì họ sẽ từ chối.
Bài viết trên cung cấp các thông tin hữu ích về hình thức vay bằng giấy phép kinh doanh. Hy vọng qua đây có thể giúp bạn có trải nghiệm vay thuận lợi, đáp ứng nhu cầu tài chính nhé!
