Việc tìm hiểu chi tiết quy trình mua bảo hiểm nhân thọ sẽ không chỉ giúp khách hàng mua được sản phẩm phù hợp với kinh tế mà còn lên kế hoạch chu toàn cho tương lai. Bài viết dưới đây sẽ cung cấp cho bạn các bước quan trọng khi mua bảo hiểm nhân thọ cũng như một số thông tin lưu ý quan trọng.
1. Chi phí tham gia bảo hiểm nhân thọ là bao nhiêu?
Thông thường, các công ty bảo hiểm nhân thọ sẽ thiết kế nhiều các gói sản phẩm để phù hợp với nhu cầu và điều kiện người sử dụng. Chính vì lý do này, chi phí tham gia bảo hiểm nhân thọ của các sản phẩm không giống nhau.
Phí bảo hiểm nhân thọ phụ thuộc vào nhiều yếu tố như giới tính, độ tuổi, sức khỏe, ngành nghề… cũng như quyền lợi mong muốn của khách hàng. Ví dụ, nếu bạn có sức khỏe kém, công việc rủi ro cao, hoặc tuổi già, mức đóng bảo hiểm sẽ cao hơn bình thường.
Người tham gia sẽ chủ động hoạch định tài chính cá nhân để lựa chọn gói bảo hiểm nhân thọ thích hợp
Công ty quy định mức phí bảo hiểm nhân thọ tối thiểu khác nhau cho từng sản phẩm bảo hiểm, số tiền bảo hiểm tối thiểu hiện nay khoảng 3 đến 4 triệu đồng / năm cho một hợp đồng bảo hiểm. Gói bảo hiểm nhân thọ dao động 7 – 15 triệu mỗi năm sẽ phù hợp với những đối tượng có mức thu nhập trung bình. Đối với khách hàng có thu nhập khá trở lên có thể đóng phí bảo hiểm khoảng 15 triệu-30 triệu trong một năm. Đặc biệt những khách hàng có tiềm lực tài chính mạnh có thể đóng nhiều khoản phí bảo hiểm, với mức phí hàng năm từ hàng chục triệu đến hàng trăm triệu đồng.
Trên thị trường hiện nay, chi phí tham gia bảo hiểm nhân thọ tối thiểu là:
- Đối với trẻ em: Khoảng 5 triệu đồng/năm.
- Đối với người từ 18 tuổi trở lên: Khoảng 5 -7 triệu đồng/năm.
- Những gói bảo hiểm nhân thọ hưu trí cần có chi phí tham gia cao hơn so với các sản phẩm khác. Số tiền này có thể tăng dần theo độ tuổi, thường rơi vào 7 – 8 triệu đồng/năm.
2. Quy trình mua bảo hiểm nhân thọ đầy đủ nhất
Có thể thấy, bảo hiểm nhân thọ là một sản phẩm mang đến sự an tâm cho khách hàng, giúp bạn sở hữu chất lượng cuộc sống tốt nhất. Tuy nhiên, cùng với sự ra đời đa dạng các thương hiệu và gói bảo hiểm nhân thọ, khách hàng không khỏi băn khoăn về quy trình mua sản phẩm đầy đủ các bước.
Nhìn chung, quy trình tham gia bảo hiểm nhân thọ hiện nay bao gồm 6 bước cơ bản sau.
2.1 Xác định khả năng tài chính của bản thân
Khách hàng khi mua bảo hiểm cần hoạch định rõ ràng về kinh tế tài chính của mình
Sản phẩm bảo hiểm nhân thọ kết hợp ba yếu tố bảo vệ, tiết kiệm và đầu tư. Tuy nhiên, nếu hệ số bảo vệ và tiết kiệm nhiều thì mức đầu tư sẽ ít hơn. Vì vậy, khi tham gia bảo hiểm nhân thọ, bạn cần nắm chắc nhu cầu của mình để tìm được sản phẩm phù hợp nhất. Trên thị trường hiện nay đã được thiết kế đa dạng các gói bảo hiểm nhân thọ nhằm đáp ứng nhu cầu tài chính đa dạng của khách hàng.
Nếu bạn tham gia với mức phí quá thấp thì số tiền đền bù không đủ để bạn có thể vượt qua một số rủi ro. Ngược lại, việc tham gia bảo hiểm với mức phí quá lớn có thể tạo thành áp lực tài chính cho gia đình bạn. Chính vì vậy, người tham gia bảo hiểm cần tính toán chi tiết về thu nhập của bản thân, từ đó cân nhắc sản phẩm thích hợp nhất cho gia đình.
>>> Bài viết có liên quan: Bảo hiểm nhân thọ và những điều nhất định phải biết
2.2 Lựa chọn thương hiệu bảo hiểm nhân thọ uy tín
Trước khi tham gia, bạn cũng nên tự mình nghiên cứu và tìm hiểu thêm những thông tin cơ bản về bảo hiểm nhân thọ cũng như thông tin về tập đoàn bảo hiểm. Ít nhất bạn cũng biết bảo hiểm nhân thọ là gì, quyền lợi / lợi ích của nó là gì và mục đích sử dụng sản phẩm này có phù hợp với nhu cầu của bạn không…?
Ngoài ra, khi tìm hiểu thêm về tổ chức cung cấp các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ, bạn có thể dễ dàng cân nhắc lựa chọn một công ty mà mình cảm thấy tin tưởng và an tâm nhất. Qua đó, bạn có thể hiểu sơ bộ về sản phẩm mình muốn mua, đồng thời chuẩn bị nhiều câu hỏi để trao đổi với chuyên viên tư vấn.
2.3 Tìm kiếm tư vấn viên chuyên nghiệp và đáng tin cậy
Nhân viên tư vấn sẽ giúp khách hàng làm rõ một số thắc mắc xoay quanh gói bảo hiểm nhân thọ
Tư vấn viên đóng vai trò như một người bạn đồng hành đắc lực cùng bạn trong suốt quá trình tham gia bảo hiểm. Ban đầu, chuyên viên tư vấn sẽ phân tích và giúp bạn lập kế hoạch tài chính hợp lý cho tương lai mà bạn mong đợi, sau đó hỗ trợ bạn có được quyền lợi bảo hiểm thuận lợi khi gặp rủi ro.
Vì vậy hãy chọn đơn vị tư vấn uy tín, có kiến thức chuyên môn tốt, có tâm với nghề này thì bạn mới cảm thấy tin cậy và an toàn. Trong một số trường hợp, người thân, bạn bè và đồng nghiệp đóng vai trò là người tư vấn bảo hiểm.
2.4 Trao đổi thông tin về sản phẩm bảo hiểm với tư vấn viên
Sau khi tìm được chuyên viên tư vấn phù hợp, bạn có thể hẹn địa điểm thuận tiện nhất: nhà hàng, nhà riêng, văn phòng công ty. Dựa trên những thông tin mà bạn đã trao đổi từ trước như tên, tuổi, nhu cầu, tư vấn viên sẽ thiết kế một biểu mẫu đồ họa về phí bảo hiểm và quyền lợi bảo hiểm bạn sẽ nhận được khi tham gia. Tại buổi gặp mặt này, bạn sẽ được tư vấn theo hướng dẫn chi tiết về sản phẩm mình cần mua. Trong quá trình tư vấn nếu có thắc mắc bạn nên hỏi rõ để chuyên gia tư vấn giúp bạn.
2.5 Tạo hồ sơ tham gia bảo hiểm
Người tham gia cần đảm bảo kê khai chính xác, trung thực thông tin trên hồ sơ bảo hiểm
Sau khi hiểu rõ về sản phẩm và các điều khoản, quyền lợi bảo hiểm mà bạn đã xác nhận tham gia, nhân viên tư vấn sẽ hỗ trợ bạn tự điền vào hồ sơ yêu cầu bảo hiểm. Đặc biệt, cần kê khai trung thực, chính xác thông tin cá nhân và hồ sơ sức khỏe, tránh thất thoát sau khi công ty phát hiện ra hành vi sai lệch.
Căn cứ vào thông tin khai báo trong hồ sơ yêu cầu bảo hiểm của bạn, nếu không có vấn đề gì về sức khỏe, tuổi tác, bạn sẽ ký vào tờ khai và đóng phí bảo hiểm ban đầu. Nếu bạn thuộc nhóm nghề nghiệp hoặc đã từng mắc bệnh không được bảo hiểm, nhà tư vấn sẽ từ chối bảo hiểm.
Một số trường hợp có tiền sử bệnh, tuổi cao, số tiền bảo hiểm lớn, công ty bảo hiểm sẽ yêu cầu khám sức khỏe và chờ kết quả đánh giá lại. Lệ phí sẽ do công ty chịu, trừ trường hợp bạn từ chối thi mà vẫn đủ điều kiện thì bạn phải nộp lệ phí này. Trong trường hợp không may người tham gia tử vong, một khoản phí bảo hiểm tạm thời sẽ được thanh toán.
Bạn đã biết điều kiện tham gia bảo hiểm nhân thọ là gì chưa? Nếu chưa, bài viết dưới đây sẽ gửi đến bạn những thông tin đầy đủ về vấn đề này, cùng tìm hiểu nhé. 1. Tìm hiểu bảo hiểm nhân thọ là gì? Bảo hiểm nhân thọ…
2.6 Ký hợp đồng bảo hiểm nhân thọ
Khi bạn đủ điều kiện, công ty bảo hiểm sẽ cấp hợp đồng cho bạn và nhân viên tư vấn sẽ có trách nhiệm liên hệ với bạn để giao hợp đồng tận nơi cho bạn. Bạn sẽ được yêu cầu ký hợp đồng. Đây cũng là thời điểm quyền lợi bảo hiểm của bạn hết hạn và bạn chính thức được bảo hiểm với các quyền lợi trong hợp đồng đã ký kết.
Ngay cả khi hợp đồng bảo hiểm chính thức có hiệu lực, bạn vẫn có 21 ngày để xem xét kể từ khi nhận được hợp đồng tham gia bảo hiểm. Đây là khoảng thời gian mà bạn có quyền xem xét hợp đồng bảo hiểm để quyết định tiếp tục tham gia hay từ chối bảo hiểm, sao công ty bảo hiểm và thanh toán toàn bộ phí (không bao gồm lãi suất) sau khi trừ đi các chi phí khám bệnh, nếu có.
3. Những giấy tờ cần thiết khi tham gia bảo hiểm nhân thọ
Để mua bảo hiểm nhân thọ, người tham gia cần mang theo một số giấy tờ quan trọng như:
- Giấy tờ tùy thân như căn cước công dân, hộ chiếu, giấy khai sinh.
- Hồ sơ bệnh án (nếu có).
- Hồ sơ chứng minh thu nhập, đối với những khách hàng tham gia bảo hiểm nhân thọ với lệ phí cao.
Sau khi liên hệ với nhân viên tư vấn, bạn sẽ được nhắc nhở về loại giấy tờ cần chuẩn bị hồ sơ bảo hiểm. Việc tham gia bảo hiểm rất đơn giản, bạn có thể được bảo hiểm một cách nhanh chóng nếu không có vấn đề gì về sức khỏe cũng như tuổi tác. Vì vậy, miễn là bạn khỏe mạnh, bạn vẫn có quyền lựa chọn tạo thu nhập để đóng phí bảo hiểm của mình.
Trên đây là một số thông tin về quy trình tham gia bảo hiểm nhân thọ đầy đủ nhất. Sở hữu gói bảo hiểm nhân thọ sẽ giúp bạn và gia đình được bảo vệ tài chính tối ưu trước những rủi ro. Đây là sản phẩm có giá trị nhân văn và giải pháp đầu tư thông minh mà bạn không nên bỏ qua.
>>> Xem thêm những thắc mắc về bảo hiểm nhân thọ TẠI ĐÂY
![[Giải đáp] Bảo hiểm là gì? Nên mua bảo hiểm nào tốt nhất?](https://taichinh.online/wp-content/uploads/2021/09/nguyen-tac-khoan-trong-bao-hiem.png)
