Bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm xã hội cái nào hơn?

Bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm xã hội đều là giải pháp bảo đảm thay thế, bù đắp sự thiếu hụt về mặt tài chính cho người tham gia trong một số rủi ro nhất định. Dù vậy, giữa hai loại bảo hiểm này vẫn có những điểm khác biệt đặc trưng. Bài viết sau đây sẽ phân biệt bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm xã hội khác nhau như thế nào, từ đó giúp bạn tìm được loại bảo hiểm phù hợp với nhu cầu nhất.

1. Tìm hiểu về bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm xã hội

Để phân biệt được bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm xã hội, trước tiên bạn cần nắm rõ khái niệm và đặc điểm của từng loại bảo hiểm này.

1.1 Bảo hiểm nhân thọ là gì?

Bảo hiểm nhân thọ là sản phẩm của công ty bảo hiểm nhân thọ giúp bảo vệ tài chính cho người tham gia trước các rủi ro liên quan đến sức khỏe, thân thể và tính mạng.

Bảo hiểm nhân thọ dựa trên hình thức tự nguyện. Khi tham gia, khách hàng cần duy trì việc đóng phí bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp đồng. Nếu phát sinh rủi ro, người tham gia sẽ được công ty bảo hiểm hỗ trợ số tiền bảo hiểm để nhằm khắc phục sự cố và giảm các áp lực tài chính.

Hiện nay trên thị trường có rất nhiều loại bảo hiểm nhân thọ được thiết kế phù hợp với nhu cầu và khả năng kinh tế của người dùng. Ngoài lợi ích hỗ trợ tài chính, bảo hiểm nhân thọ còn cho phép người tham gia đầu tư, dự phòng tài chính hiệu quả.

1.2 Bảo hiểm xã hội là gì?

Bảo hiểm xã hội thuộc chính sách an sinh xã hội của nhà nước, nhằm mục đích hỗ trợ kinh tế cho người tham gia trong trường hợp bị ốm đau, tai nạn, hưu trí, thai sản,…

Theo đó, bảo hiểm xã hội được chia thành 2 loại chủ yếu:

• Bảo hiểm xã hội tự nguyện: Áp dụng cho đối tượng tham gia từ 15 tuổi trên tinh thần tự nguyện. Quyền lợi của người tham gia bị hạn chế, chỉ nhận quyền lợi khi hưu trí, tử tuất.
• Bảo hiểm xã hội bắt buộc: Khi tham gia loại bảo hiểm này, người tham gia được doanh nghiệp hỗ trợ đóng phí. So với bảo hiểm tự nguyện, bảo hiểm bắt buộc cho người tham gia nhiều quyền lợi hơn bao gồm các chế độ như ốm đau, bệnh tật, thai sản, hưu trí, tử tuất,…

So sánh lợi ích của bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm xã hội giúp người tham gia lựa chọn bảo vệ tốt nhất cho bản thân và gia đình.

2. Phân biệt bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm xã hội

Phân biệt hai loại hình bảo hiểm này với những tiêu chí cụ thể như sau:

Từ đây có thể thấy, bảo hiểm nhân thọ có phạm vi bảo hiểm rộng hơn, đồng thời kèm theo những quyền lợi bảo vệ toàn diện, giúp người tham gia tối ưu tài chính, có điều kiện chăm sóc sức khỏe cho bản thân và gia đình tốt hơn.

3. Đã mua bảo hiểm xã hội thì có nên tham gia bảo hiểm nhân thọ?

Bản chất của bảo hiểm xã hội là hình thức hỗ trợ một phần thu nhập trong trường hợp người tham gia không còn khả năng lao động. Trong khi bản chất của bảo hiểm nhân thọ là hình thức hỗ trợ tài chính, bảo vệ và chăm sóc sức khỏe cho khách hàng và gia đình. Đồng thời, bảo hiểm nhân thọ không chỉ bảo vệ người tham gia mà còn hỗ trợ người thân trong gia đình. Trong trường hợp người tham gia có cả bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm xã hội thì sẽ được hưởng quyền lợi từ cả hai bên trong trường hợp gặp rủi ro. 

Vì thế, dù đã có bảo hiểm xã hội thì bạn cũng nên mua bảo hiểm nhân thọ để cả gia đình được gia tăng mức độ bảo vệ toàn diện, đảm bảo tương lai vững chắc, bình an.

Nên mua bảo hiểm nhân thọ để được gia tăng bảo vệ, tối ưu tài chính cũng như có điều kiện chăm sóc sức khỏe bản thân và gia đình tốt nhất.

4. Vậy nên mua bảo hiểm nhân thọ nào tốt, đảm bảo quyền lợi?

Hiện nay, trên thị trường có đa dạng các loại bảo hiểm nhân thọ với chính sách, quyền lợi và mức phí tham gia khác nhau. Trong đó, bảo hiểm nhân thọ của Prudential nhận được nhiều đánh giá tích cực từ người dùng. Prudential cung cấp cho khách hàng 6 nhóm sản phẩm bảo hiểm phù hợp với nhu cầu tương ứng:

• Gói đầu tư sinh lời: Pru-Đầu tư Linh Hoạt là giải pháp kết hợp giữa bảo hiểm và đầu tư, vừa giúp bạn dự phòng tài chính trước rủi ro, vừa đưa ra cơ hội gia tăng tài sản hiệu quả.
• Gói tích lũy chủ động: Pru-Chủ Động Cuộc sống giúp người tham gia chủ động hoạch định tương lai để đạt được những mục tiêu như ý.
• Gói bảo vệ trước bệnh hiểm nghèo: Gồm hai sản phẩm Pru-Bảo Vệ Tối Ưu và Pru-Vui Sống tăng cường mức độ bảo vệ trước nguy cơ bệnh hiểm nghèo, tối ưu tài chính, giúp người tham gia yên tâm tận hưởng cuộc sống. 
• Gói giáo dục: Pru-Hành Trang Trưởng Thành chuẩn bị cho con nền tảng tài chính, giúp con yên tâm hoàn thành con đường học vấn tươi sáng.
• Gói dự phòng tai nạn: Pru-Bảo Vệ 24/7 bảo vệ người tham gia 24/7 trước rủi ro như tai nạn, gãy xương, bỏng, ngộ độc thực phẩm.
• Gói chăm sóc sức khỏe: Pru-Hành Trang Vui Khỏe hỗ trợ chi phí điều trị kịp thời, với dịch vụ bảo lãnh viện phí rộng khắp các phòng khám, bệnh viện tại Việt Nam và Đông Nam Á.
• Gói bệnh nhiệt đới: Pru-Nhiệt Đới bảo vệ người tham gia trước nhóm bệnh sốt xuất huyết, sốt rét và sởi.

Tùy vào nhu cầu, người tham gia có thể lựa chọn loại hình bảo hiểm phù hợp để tối ưu quyền lợi, được bảo vệ toàn diện về tài chính, sức khỏe, cũng như có giải pháp tài chính lý tưởng cho tương lai. 

Bảo hiểm nhân thọ Prudential là “tấm chắn” bảo vệ bạn và gia đình trước nguy cơ, giúp cả gia đình có nền tảng tài chính, tinh thần và sức khỏe bền vững.

Qua bài viết này, chắc hẳn bạn đã phân được bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm xã hội, cũng như có căn cứ đúng đắn để chọn mua loại bảo hiểm phù hợp cho bản thân và gia đình. Đồng thời, bạn nên lựa chọn sản phẩm bảo hiểm của công uy tín, có chính sách hợp lý và tối ưu quyền lợi bảo vệ toàn diện.