Bảo hiểm liên kết đơn vị là một loại bảo hiểm thuộc bảo hiểm nhân thọ. Điểm đặc biệt của loại bảo hiểm này là sự kết hợp giữa hai yếu tố là bảo vệ và đầu tư. Vậy bảo hiểm liên kết đơn vị hoạt động như thế nào? Cùng khám phá trong bài viết dưới đây nhé.
1. Bảo hiểm liên kết đơn vị là gì?
Bảo hiểm liên kết đơn vị là bảo hiểm bảo vệ kết hợp đầu tư, giúp người tham gia vừa được bảo vệ khỏi các rủi ro trong cuộc sống, lại vừa đầu tư sinh lợi và gia tăng giá trị tài sản. Loại bảo hiểm này có những đặc điểm như sau:
Phí và quyền lợi bảo hiểm của phần bảo vệ được tách riêng biệt với phần đầu tư. Do vậy bên mua bảo hiểm có thể chủ động xác định phí bảo hiểm và số tiền bảo hiểm theo như thỏa thuận hợp đồng.
Bên mua bảo hiểm có quyền được đầu tư phí bảo hiểm để mua các đơn vị thuộc quỹ liên kết đơn vị do công ty bảo hiểm thành lập. Hơn nữa, bên mua bảo hiểm cũng sẽ nhận được toàn bộ lợi nhuận cũng như chịu mọi rủi ro từ việc đầu tư, tương ứng với mức phí đầu tư bảo hiểm.
Công ty bảo hiểm nhân thọ được nhận các khoản chi phí do bên mua bảo hiểm chi trả theo như hợp đồng.
Với bảo hiểm liên kết đơn vị, việc mua và bán quỹ đầu tư chỉ được thực hiện giữa bên mua bảo hiểm với công ty bảo hiểm
>>> Tìm hiểu về sản phẩm bảo hiểm nhân thọ liên kết đơn vị TẠI ĐÂY
2. Quyền lợi của bảo hiểm liên kết đơn vị
Bảo hiểm liên kết đơn vị mang lại những quyền lợi như:
2.1. Quyền lợi bảo vệ
Quyền lợi này được chia ra làm hai trường hợp là thương tật toàn bộ vĩnh viễn và tử vong.
Quyền lợi thương tật toàn bộ vĩnh viễn: Người tham gia nhận được 100% số tiền bảo hiểm cùng với giá trị quỹ hợp đồng. Áp dụng vào trước hoặc vào ngày kỷ niệm năm hợp đồng sau khi người được bảo hiểm đủ 80 tuổi.
Quyền lợi tử vong: Người tham gia nhận 100% số tiền bảo hiểm cùng giá trị quỹ hợp đồng.
2.2. Quyền lợi đầu tư
Người tham gia có cơ hội đầu tư và gia tăng tài sản với các quỹ liên kết đơn vị của công ty bảo hiểm, dưới sự chỉ dẫn cũng như quản lý bởi đội ngũ chuyên gia chuyên nghiệp và giàu kinh nghiệm.
Ngoài ra, người tham gia còn có thể linh động thay đổi kế hoạch đầu tư của mình như thay đổi quỹ liên kết, đổi tỷ lệ đầu tư để phù hợp với nhu cầu và điều kiện tài chính của mình.
2.3. Quyền lợi khác
Quyền lợi kết thúc hợp đồng: Người tham gia nhận được 100% giá trị quỹ hợp đồng khi thời hạn hợp đồng kết thúc.
Quyền tăng cường sự bảo vệ bằng bảo hiểm bổ trợ: Nếu người tham gia chọn mua thêm các sản phẩm bảo hiểm bổ trợ thì sự bảo vệ sẽ được nâng cao và toàn diện hơn trước các rủi ro.
Quyền chủ động quyết định kế hoạch bảo vệ: Người tham gia có thể quyết định về thời gian đóng phí hay điều chỉnh hạn mức bảo vệ cho mình.
Ngoài ra còn có các quyền lợi như quà tặng khi tham gia hợp đồng giá trị lớn hoặc khoản thưởng duy trì hợp đồng.
Người tham gia bảo hiểm liên kết đơn vị phải tham gia cả hai yếu tố bảo vệ và đầu tư, chứ không được chọn 1 trong 2
3. Tại sao nên chọn tham gia bảo hiểm liên kết đơn vị?
Khi tham gia bảo hiểm liên kết đơn vị, bạn sẽ nhận được những lợi ích như sau:
3.1. Khả năng bảo vệ tài chính khỏi các rủi ro
Yếu tố bảo vệ của bảo hiểm nhân thọ rất quan trọng, hỗ trợ người tham gia nếu chẳng may gặp phải các rủi ro như tai nạn, thương tật hoặc bệnh hiểm nghèo. Lúc này khả năng bảo vệ chính là chỗ dựa vững chắc, giúp người tham gia chi trả các chi phí khám và chữa trị, hoặc san sẻ gánh nặng tài chính mà gia đình của người tham gia phải chịu.
Không những vậy, bảo hiểm liên kết đơn vị còn cho phép người tham gia được lựa chọn thêm các sản phẩm bảo hiểm bổ sung, nhằm tăng cường và mở rộng phạm vi bảo vệ cho bản thân người tham gia và cả gia đình.
3.2. Đầu tư an toàn, cho hiệu quả sinh lời
Bảo hiểm liên kết đơn vị là một kênh đầu tư cá nhân an toàn, các quỹ đầu tư được quản lý và đầu tư bởi nhiều chuyên gia có kinh nghiệm và uy tín trong ngành. Hơn nữa, việc thực hiện đầu tư này còn được quản lý bởi Nhà nước, phải tuân theo các quy định và luật pháp nghiêm ngặt.
Hình thức đầu tư này dựa trên sự góp vốn của các nhà đầu tư của công ty bảo hiểm. Khi bạn đóng phí bảo hiểm đầu tư thì phần tiền này sẽ được dùng để mua đơn vị quỹ, sau một thời gian hoạt động kinh doanh thì bạn sẽ nhận được phần chênh lệch của giá trị đơn vị quỹ (lợi nhuận), thậm chí có thể nhận được thêm cổ tức tại thời điểm cuối kỳ nữa.
Tùy vào loại quỹ đầu tư mà chọn mà khả năng sinh lời và tỷ lệ rủi ro cao hay thấp, với quỹ đầu tư rủi ro càng cao thì lợi nhuận càng lớn hoặc ngược lại. Nếu quỹ đầu tư không có lãi thì bạn nhận lãi thấp hoặc không nhận gì cả. Còn nếu quỹ đầu tư có lãi tốt thì bạn có thể nhận được lãi suất khoảng 8 – 9%.
3.3. Chủ động lên kế hoạch đầu tư và bảo vệ
Khi tham gia bảo hiểm liên kết đơn vị, bạn có thể linh hoạt điều chỉnh các kế hoạch hay dự định về việc đầu tư và bảo vệ của mình. Bạn có thể điều chỉnh thời gian đóng phí phù hợp với thời gian của mình, thay đổi mức bảo vệ, loại quỹ đầu tư, phí bảo hiểm hay số tiền bảo hiểm cho thích hợp với nhu cầu cũng như khả năng kinh tế của mình.
Lựa chọn bảo hiểm liên kết đơn vị giúp tăng giá trị tài sản và xây dựng cuộc sống đầy đủ
Trên đây là những điều bạn cần biết về bảo hiểm liên kết đơn vị. Hy vọng rằng những thông tin trên sẽ giúp ích cho bạn trong việc lựa chọn bảo hiểm nhân thọ để được bảo vệ cũng như gia tăng thêm tài sản cho mình nhé.
>>> Nguồn tham khảo:
