Thị trường bảo hiểm càng phát triển thì tính năng và quyền lợi của gói bảo hiểm ngày càng đa dạng. Trong đó, phải kể đến bảo hiểm liên kết đầu tư. Đây là loại hình bảo hiểm giúp bạn thỏa mãn đồng thời hai nhu cầu: bảo vệ trước rủi ro và đầu tư sinh lợi nhuận.
Để hiểu rõ về đặc điểm, quyền lợi cũng như lợi ích của bảo hiểm liên kết đầu tư, chúng ta hãy cùng tham khảo thông tin trong bài viết sau!
1. Bạn hiểu như thế nào về bảo hiểm đầu tư?
Bảo hiểm đầu tư (hay còn gọi bảo hiểm liên kết đầu tư) được hiểu là loại hình bảo hiểm không có chia lãi, bao gồm hai phần được tách biệt nhau: phần bảo hiểm và phần đầu tư.
- Phần bảo hiểm: Đây là khoản tiền mà công ty bảo hiểm chi trả cho người tham gia, trong trường hợp gặp phải biến cố bất ngờ như tai nạn, nằm viện, bệnh hiểm nghèo, ung thư, tử vong hoặc thương tật toàn bộ vĩnh viễn. Thông thường, phần bảo hiểm chiếm tỷ lệ nhỏ trong phí bảo hiểm.
- Phần đầu tư: Đây là khoản tiền dành cho hoạt động tích lũy và đầu tư thu lợi nhuận do công ty bảo hiểm quản lý. Người tham gia có thể linh hoạt xây dựng kế hoạch tiết kiệm phù hợp với nhu cầu chi tiêu hiện tại, đồng thời hưởng lợi nhuận đầu tư với mức lãi suất cao. Phần đầu tư chiếm tỷ lệ cao trong phí bảo hiểm.
Bảo hiểm liên kết đầu tư đáp ứng đồng thời hai nhu cầu của người tham gia: bảo vệ tài chính trước rủi ro và tăng giá trị tài sản
2. Các loại hình bảo hiểm đầu tư
Tại Việt Nam, bảo hiểm liên kết đầu tư được chia thành hai loại, đó là bảo hiểm liên kết chung và bảo hiểm liên kết đơn vị. Đối với bảo hiểm liên kết chung, đây là loại bảo hiểm do nhiều người cùng tham gia, đóng phí vào một quỹ duy nhất, gọi là quỹ liên kết chung.
Ngược lại, bảo hiểm liên kết đơn vị là loại bảo hiểm sở hữu ít nhất 2 quỹ đầu tư, mỗi quỹ được hoạch định chiến lược và độ rủi ro khác nhau nên khách hàng có thể lựa chọn quỹ đầu tư linh hoạt, tùy theo khả năng chấp nhận rủi ro của mình.
3. Quyền lợi của bảo hiểm liên kết đầu tư
Khi tham gia bảo hiểm đầu tư, người mua bảo hiểm có thể nhận được hai nhóm quyền lợi cơ bản, đó là quyền lợi bảo hiểm rủi ro và quyền lợi bảo hiểm đầu tư.
3.1 Quyền lợi bảo hiểm rủi ro
Nếu người được bảo hiểm không may tử vong, công ty bảo hiểm tiến hành chi trả phí bảo hiểm cho người thụ hưởng. Tùy theo quy định của mỗi sản phẩm, số tiền bảo hiểm hoặc giá trị tài khoản hợp đồng có thể được bồi thường tại thời điểm giải quyết quyền lợi. Đây chính là nguồn động viên to lớn, giúp người ở lại được hỗ trợ tài chính vững vàng cũng như san sẻ mất mát, từ đó an tâm bước tiếp trên chặng đường phía trước.
Quyền lợi bảo hiểm rủi ro còn đi kèm với quyền lợi được tham gia sản phẩm bổ trợ. Điều này góp phần gia tăng quyền lợi bảo vệ và chăm sóc sức khỏe cho người tham gia như điều trị nội trú, điều trị ngoại trú, chăm sóc nha khoa, chăm sóc thai sản hoặc bảo hiểm bệnh hiểm nghèo, bảo hiểm tai nạn, thương tật hoặc miễn đóng phí.
Quyền lợi bảo hiểm rủi ro giúp người ở lại được hỗ trợ tài chính vững vàng, an tâm vui sống nếu chẳng may người được bảo hiểm tử vong
3.2 Quyền lợi bảo hiểm đầu tư
Quyền lợi đầu tư phụ thuộc vào gói sản phẩm liên kết đầu tư khách hàng đã lựa chọn. Cụ thể:
- Với bảo hiểm liên kết chung: Người tham gia được hưởng quyền lợi từ kết quả đầu tư định kỳ của quỹ liên kết chung, nhưng lợi nhuận không thấp hơn lãi suất cam kết tối thiểu, được quy định trong hợp đồng bảo hiểm.
- Với bảo hiểm liên kết đơn vị: Người tham gia được phép đầu tư phí bảo hiểm vào quỹ liên kết đơn vị do công ty bảo hiểm quản lý, được hưởng toàn bộ kết quả đầu tư, song đồng thời chịu toàn bộ rủi ro đầu tư, từ quỹ liên kết đơn vị đã tham gia. Mức độ rủi ro có thể tương ứng với phí bảo hiểm đã đầu tư trước đó.
4. Vì sao nên tham gia bảo hiểm liên kết đầu tư?
Theo Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam, bảo hiểm liên kết đầu tư không chỉ đáp ứng yêu cầu phát triển của thị trường hiện nay, mà còn đem lại nhiều lợi ích hấp dẫn cho người tham gia, cho thị trường bảo hiểm và đặc biệt đối với thị trường chứng khoán. Cụ thể:
4.1 Bảo hiểm đầu tư là hình thức đầu tư mới mẻ và dễ dàng
Trong khi hình thức đầu tư thông thường đòi hỏi nhà đầu tư phải đáp ứng điều kiện cần thiết như nguồn vốn lớn, kiến thức chuyên môn, kinh nghiệm đầu tư và thời gian, sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư được thay đổi theo cách thức mới mẻ và dễ dàng hơn.
Chỉ cần chuẩn bị một khoản tiền nhỏ, người tham gia có thể đầu tư vào nhiều danh mục khác nhau như cổ phiếu hoặc trái phiếu, tùy theo nhu cầu và mức độ chấp nhận rủi ro của bản thân. Điều này vừa tiết kiệm thời gian, vừa tạo cơ hội tăng trưởng giá trị tài sản, mà không cần phải đánh giá rủi ro hay tìm kiếm cơ hội rót vốn như trước đây.
4.2 Bảo hiểm đầu tư xóa bỏ những rào cản mà nhà đầu tư cá nhân gặp phải
Khi tham gia bảo hiểm liên kết đầu tư, nhà đầu tư cá nhân không cần phải tự đánh giá, tự kiểm soát rủi ro và lợi nhuận của quá trình đầu tư như trước đây. Thay vào đó, các chuyên gia có trình độ, kinh nghiệm và chuyên môn cao của công ty bảo hiểm nhân thọ, giúp bạn quản lý toàn bộ điều này. Nói cách khác, hoạt động đầu tư của người tham gia được ủy thác cho doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ.
Chuyên gia đầu tư của công ty bảo hiểm giữ trách nhiệm tìm kiếm và chọn lựa tài sản đầu tư, từ đó tạo ra bản danh mục đầu tư, bao gồm nhiều loại tài sản đầu tư khác nhau, nhằm mục đích phân tán rủi ro và đem lại lợi ích to lớn cho người tham gia.
Chuyên gia tài chính từ công ty bảo hiểm nhân thọ giúp người tham gia kiểm soát toàn bộ hoạt động đầu tư, giảm thiểu rủi ro và gia tăng lợi nhuận
4.3 Bảo hiểm đầu tư đảm bảo tính minh bạch và rõ ràng
Các hoạt động đầu tư, chi phí quản lý, rủi ro và lợi nhuận của quỹ đầu tư được công ty bảo hiểm tách bạch, cũng như công khai trung thực, chi tiết và rõ ràng cho người tham gia. Nhờ đó, khách hàng có thể nắm rõ phí bảo hiểm đang được đầu tư vào đầu, đồng thời kiểm soát dễ dàng rủi ro đầu tư, bằng cách tham gia vào quỹ đầu tư phù hợp với nhu cầu.
4.4 Bảo hiểm liên kết đầu tư linh hoạt trong quyền lợi đóng phí
Sản phẩm bảo hiểm cho phép người tham gia được hoán đổi giá trị quỹ đầu tư trong suốt thời hạn hợp đồng, tùy theo nhu cầu tại thời điểm đó. Ngoài ra, khách hàng có thể linh hoạt điều chỉnh số phí bảo hiểm, số tiền bảo hiểm, bổ sung hoặc giảm thiểu quyền lợi bổ trợ khác (theo thỏa thuận trong hợp đồng).
Đối với trường hợp cần thiết như kết hôn, mua nhà, mua xe, mở rộng kinh doanh, đóng học phí cho con cái hoặc chăm sóc sức khỏe, bên mua bảo hiểm được quyền rút trước khoản tiền mặt, để phục vụ cho nhu cầu chi tiêu khẩn cấp.
4.5 Bảo hiểm liên kết đầu tư đáp ứng nhu cầu bảo vệ, tích lũy và đầu tư cho người tham gia
Bảo hiểm đầu tư là sản phẩm thể hiện rõ nhất tính năng bảo vệ, tiết kiệm và đầu tư của loại hình bảo hiểm nhân thọ. Theo đó, người tham gia được bảo vệ với mệnh giá cao, được hỗ trợ tài chính vững chắc trước rủi ro liên quan tới tai nạn, nằm viện, bệnh hiểm nghèo, thương tật hoặc tử vong. Qua đó, giảm thiểu áp lực tài chính, góp phần chu toàn cho cuộc sống gia đình cũng như dự định của những người thân yêu trong tương lai.
Mặt khác, tham gia bảo hiểm đầu tư là giải pháp xây dựng kế hoạch tích lũy thông minh, giảm bớt chi phí không cần thiết để tăng số tiền tiết kiệm, từ đó hoàn thành nhu cầu chi tiêu ở từng thời điểm. Đối với những người trẻ tuổi, bảo hiểm đầu tư nên được tham gia từ sớm, để vừa được bảo hiểm, vừa được đầu tư sinh lời an nhàn, không phải tốn nhiều thời gian và công sức.
Bảo hiểm liên kết đầu tư kết hợp tính năng bảo vệ, tích lũy và đầu tư, giúp chu toàn vững chắc cuộc sống của gia đình trước mọi rủi ro
Với những thông tin trên đây, chắc hẳn bạn đã nắm rõ bảo hiểm đầu tư là gì và tại sao nên tham gia bảo hiểm liên kết đầu tư. Đây là một giải pháp tài chính an toàn, giúp người tham gia được bảo vệ toàn diện trước rủi ro, cũng như nhận cơ hội tăng trưởng tài sản trong dài hạn. Ngay hôm nay, hãy lựa chọn công ty bảo hiểm và gói bảo hiểm đầu tư phù hợp, để chỉn chu kế hoạch tài chính, chu toàn vững chắc cho tương lai!
Nguồn tham khảo:
![[Tư vấn] Có nên mua bàn làm việc ngồi bệt không?](https://taichinh.online/wp-content/uploads/2021/09/mau-ban-ngoi-bet-dam-net-Nhat-Ban.png)
