Bên cạnh gửi tiết kiệm truyền thống tại quầy, hiện nay nhiều người có xu hướng chuyển sang gửi tiết kiệm online vì sự tiện lợi, mức lãi suất cao và dễ dàng quản lý. Nếu bạn đang có ý định gửi tiết kiệm ngân hàng thì đừng bỏ qua 8 kinh nghiệm gửi tiết kiệm online hữu ích trong bài viết sau đây nhé.
1. Gửi tiết kiệm online là gì? Có nên gửi tiết kiệm online không?
Có thể thấy, gửi tiết kiệm là cách đầu tư sinh lời thụ động lý tưởng với những ai có tiền nhàn rỗi nhưng chưa biết nên làm gì. Bởi lẽ, không chỉ là một cách đầu tư an toàn, mà lãi suất từ việc gửi tiền tiết kiệm có thể hỗ trợ người gửi chi trả các khoản chi tiêu cần thiết.
Hiện tại, ngoài hình thức mở sổ tiết kiệm trực tiếp tại quầy, hầu hết ngân hàng đều cho phép gửi tiết kiệm online. Đây là cách thức mở tài khoản tiết kiệm trực tuyến qua ứng dụng ngân hàng Mobile Banking hoặc website ngân hàng Internet Banking.
Cách thức này nhanh chóng nhận được nhiều phản hồi tích cực từ khách hàng vì nhiều ưu điểm nổi trội. Chẳng hạn như tiết kiệm thời gian và công sức (bởi không phải đến quầy, gặp trực tiếp giao dịch viên để thực hiện), mức lãi suất cao hơn gửi tại quầy, quy trình nhanh gọn (chỉ cần nhập số tiền, kỳ hạn và hình thức tất toán mong muốn, sau đó tiền trong tài khoản thanh toán chuyển trực tiếp vào tài khoản tiết kiệm), dễ dàng theo dõi thông tin qua ứng dụng/website và lên kế hoạch thu chi thích hợp, tính bảo mật dữ liệu cao…
Thao tác gửi tiết kiệm trực tuyến đơn giản với thời gian xử lý hồ sơ nhanh nên được nhiều khách hàng yêu thích.
2. Kinh nghiệm gửi tiết kiệm online ngân hàng an toàn
Tuy gửi tiền tiết kiệm trực tuyến tiện lợi là thế, nhưng nếu lần đầu thực hiện, người gửi có thể gặp một chút khó khăn khi chưa “bỏ túi” những bí quyết bên dưới:
2.1. Chọn ngân hàng uy tín
Các bạn nên tìm hiểu kỹ càng để chọn ngân hàng uy tín nhằm đảm bảo tiền gửi an toàn, có lãi ổn định. Theo đó, muốn lựa chọn đơn vị phù hợp, bạn có thể tham khảo những số liệu đã công bố trên mạng Internet hoặc website chính thức của ngân hàng (như báo cáo tài chính từng quý, từng năm…).
2.2. Chú ý lãi suất và cách nhận lãi
Thêm một kinh nghiệm gửi tiết kiệm online hữu ích cho người mới là tự thống kê và so sánh lãi suất giữa các ngân hàng đáng tin cậy hiện nay để chọn được đơn vị có mức lãi phù hợp nhất. Theo nhiều thống kê, lãi suất trung bình cho các kỳ hạn dưới 6 tháng rơi vào khoảng 5.5%/năm, từ 6 tháng trở lên dao động 6 – 8% và tròn năm có thể đạt 10%.
Riêng về yếu tố phương thức nhận lãi, có hai hình thức chủ yếu được sử dụng rộng rãi là nhận lãi đầu kỳ và nhận lãi cuối kỳ. Trong đó, cách nhận lãi cuối kỳ sẽ có lãi suất cao hơn, nhưng người gửi phải đợi lâu hơn, có thể ảnh hưởng đến kế hoạch chi tiêu.
2.3. Lựa chọn kỳ hạn gửi tiết kiệm phù hợp
Ngoài sự đa dạng về lãi suất, kỳ hạn gửi tiết kiệm trực tuyến cũng rất phong phú, dao động từ 5 tuần đến 12 tháng, 24 tháng và thậm chí 36 tháng. Mặc dù chắc chắn thời gian gửi càng lâu thì lãi thực nhận càng cao nhưng bạn hãy cân nhắc thật kỹ để chọn ra kỳ hạn thích hợp nhất, tránh phải tất toán sớm, ảnh hưởng đến tiền lãi thực nhận.
Chọn kỳ hạn gửi tiền thích hợp giúp bạn tối ưu hóa lãi suất cho khoản tiền nhàn rỗi của bản thân.
2.4. Chia nhỏ khoản tiền gửi tiết kiệm
Một kinh nghiệm gửi tiền tiết kiệm ngân hàng cần thiết nữa cho những ai lần đầu mở sổ tiết kiệm là hãy cân nhắc chia nhỏ số tiền và gửi vào 2 – 3 tài khoản tiết kiệm khác nhau. Điều này giúp người gửi khi cần vẫn có thể rút tiền ra sử dụng, mà không sợ mất tất cả lãi suất.
2.5. Không chia sẻ thông tin tài khoản tiết kiệm
Không chỉ riêng tài khoản ngân hàng hoặc thông tin cá nhân (như CMND/CCCD/Hộ chiếu, Địa chỉ, Số điện thoại…), dữ liệu tài khoản tiết kiệm cũng là yếu tố mà bạn phải bảo vệ cẩn thận nhằm hạn chế cá nhân xấu chuộc lợi. Trong trường hợp phát hiện dấu hiệu bất thường (tiền mất không rõ lý do), người gửi ngay lập tức liên hệ số Hotline ngân hàng để được xử lý.
2.6. Cài đặt bảo mật nhiều lớp
Trên Mobile Banking hay Internet Banking của phần lớn ngân hàng đều cung cấp nhiều tính năng bảo mật hữu ích cho người dùng như SMS Banking, Smart OTP, nhận diện dấu vân tay/khuôn mặt… Chủ tài khoản cân nhắc cài đặt càng nhiều lớp bảo mật càng tốt giúp gia tăng khả năng bảo vệ tài khoản gửi tiền tiết kiệm online và tài khoản thanh toán an toàn tối đa.
Thiết lập bảo mật nhiều lớp là cách bảo mật tài khoản tiết kiệm, dữ liệu cá nhân hiệu quả.
2.7. Không nên rút tiết kiệm trước hạn
Nếu lựa chọn hình thức gửi tiền tiết kiệm trực tuyến có kỳ hạn nhất định, muốn tận hưởng mức lãi suất ưu đãi thì chắc chắn người gửi không nên tất toán hoặc rút một phần tiền trước khoảng thời gian đã ký kết. Vì ngân hàng có thể chỉ tính lãi theo mức lãi suất không kỳ hạn hoặc không tính lãi (thậm chí áp dụng phí phạt), ảnh hưởng đến lợi ích của chủ tài khoản tiết kiệm.
2.8. Thường xuyên kiểm tra tài khoản tiết kiệm
Đều đặn mỗi ngày, người gửi nên kiểm tra lãi suất và số tiền hiện có trên app/website. Điều này giúp người dùng phát hiện sớm mọi giao dịch bất thường để có hướng xử lý kịp thời, đồng thời nắm rõ kỳ hạn tất toán và lên kế hoạch chi tiêu, hoặc gửi lại thích hợp.
>> Xem thêm: Gửi tiết kiệm online có an toàn không? Rủi ro và Lưu ý
3. Câu hỏi thường gặp khi gửi tiết kiệm ngân hàng online
Xoay quanh các bí quyết gửi tiền tiết kiệm trực tuyến kể trên còn một số thắc mắc nổi bật sau đây:
3.1. Gửi tiết kiệm online có rủi ro gì không?
Bên cạnh những ưu điểm nổi trội, hình thức gửi tiền tiết kiệm online vẫn tồn tại khuyết điểm dễ dàng bị lộ thông tin (do thiết bị nhiễm virus khi đăng nhập đường link lạ). Tuy nhiên, nếu áp dụng tất cả kinh nghiệm hữu ích kể trên và lựa chọn ngân hàng đáng tin cậy thì điểm bất cập này hoàn toàn có thể khắc phục nhanh chóng.
3.2. Lãi suất tiết kiệm online có khác với khi gửi tại quầy không?
Tùy theo quy định của mỗi ngân hàng mà mức lãi suất tiết kiệm trực tuyến có thể giống hoặc khác với khi gửi tại quầy. Thế nhưng, quy trình gửi tiết kiệm online khá đơn giản, không mất nhiều thời gian và có thể thực hiện mọi lúc mọi nơi.
Lãi suất tiết kiệm online có thể cao hơn cách gửi truyền thống ở một số ngân hàng.
3.3. Gửi tiết kiệm online có được bảo hiểm tiền gửi không?
Bảo hiểm tiền gửi là cách thức ngân hàng đảm bảo quyền lợi của người gửi khi gửi tiết kiệm. Theo đó, dù gửi tiền online hay tại quầy, số tiền của người gửi đều được áp dụng bảo hiểm theo quy định nhà nước nên chủ tài khoản có thể an tâm trải nghiệm tiện ích.
Hy vọng với bài viết trên, bạn đọc đã có thêm những kinh nghiệm gửi tiết kiệm online tại ngân hàng hữu ích. Qua đó, bạn có thể gửi tiết kiệm hiệu quả, đảm bảo an toàn và tận hưởng nhiều lợi ích mà phương thức đầu tư này mang lại.
