Vay mua xe ô tô trả góp: Tìm hiểu lãi suất và điều kiện, thủ tục

Hiện nay nhu cầu vay mua xe trả góp ngày càng tăng cao. Vậy lãi suất, cũng như điều kiện, thủ tục vay ngân hàng mua xe như thế nào? Mời bạn cùng Taichinh.online tìm hiểu qua bài viết này nhé!

1. Vay ngân hàng mua xe: Có khó không?

– Thường thì các ngân hàng hay quảng cáo và hứa với khách hàng của mình chỉ cần người vay đảm bảo thủ tục hồ sơ thì chỉ cần 1 ngày là xong. Tuy nhiên, có rất nhiều trường hợp phải kéo dài đến gần 1 tuần thì mọi hồ sơ cho vay của bạn mới được giải quyết.

– Bên cạnh mức lãi suất như đã công bố, người vay còn phải quan tâm đến phí phát sinh khác như phí mở và quản lý tín dụng, phí công chứng các loại giấy tờ, phí trả nợ trước hạn…

– Trường hợp chúng ta thế chấp tài sản bằng chính chiếc xe mình đang có dự định mua thì thường ngân hàng sẽ chỉ định cả gói bảo hiểm xe ô tô bạn phải mua kèm. Do đó, người mua thường bị động trong quá trình chọn lựa gói bảo hiểm cũng như công ty bảo hiểm.

2. Lãi suất vay ngân hàng mua ô tô thế nào?

Khi bạn quyết định vay tiền để mua xe cũng đồng nghĩa với việc chúng ta đã chấp nhận phải chi trả mức phí cao hơn giá trị thực tế của chiếc xe. Hàng tháng, bạn sẽ trả thêm khoản lãi suất trả góp. Bạn có quyền được chọn lựa giữa lãi suất cố định và lãi suất trên dư nợ giảm dần. Dưới đây là vài lưu ý về các mức lãi suất này:

• Lãi suất được tính trên dư nợ giảm dần: Đối với mức lãi suất này, người vay sẽ có mức lãi suất cố định ban đầu và sẽ tăng vào thời gian vay sau. Đồng thời, khoản tiền lãi phải chi trả của khách hàng sẽ giảm dần do nợ ngày càng giảm.
• Lãi suất cố định: Người vay sẽ có mức lãi suất cố định suốt thời gian vay tình theo dư nợ ban đầu. Đối với cách tính lãi suất này thường không chịu ảnh hưởng từ những biến động của ngân hàng. Gói vay dựa theo cách tính lãi suất cố định chỉ thực sự phù hợp cho những người có mức thu nhập cố định, người vay sẽ không được hưởng lợi trong trường hợp lãi suất thị trường giảm.

Trước khi quyết định vay mua xe trả góp, bạn nên tìm hiểu kỹ về lãi suất để chuẩn bị tài chính phù hợp.

3. Các điều kiện mua xe ô tô trả góp

Hình thức mua xe trả góp của ngân hàng cần đáp ứng các điều kiện tùy theo đối tượng là khách hàng cá nhân hoặc khách hàng doanh nghiệp, công ty. Cụ thể như sau:

Đối với khách hàng cá nhân

Theo quy định, khách hàng muốn vay mua ô tô để trả góp phải có mức thu nhập tối thiểu 8.5 triệu đồng/tháng. Bộ phận thẩm định sẽ có cách tính thu nhập của bạn sau khi đã trừ đi mọi khoản phí sinh hoạt luôn lớn hơn tiền trả nợ vay. Nếu không, họ cho rằng khả năng tài chính của bạn không thể chi trả các khoản phí trả góp hàng tháng.

Đối với doanh nghiệp, công ty

• Công ty được thành lập ít nhất từ 1 năm trở lên
• Báo cáo tài chính của 6 tháng gần nhất phản ánh tình hình kinh doanh ổn định
• Không có nợ xấu ngân hàng – điều kiện quan trọng nhất.

4. Quy trình cho vay trả góp mua ô tô

 Thủ tục vay vốn ngân hàng mua xe ô tô được thực hiện theo các bước cụ thể sau đây:

Bước 1: Khách hàng chuẩn bị và nộp hồ sơ

Khách hàng cá nhân:

Bạn cần phải chuẩn bị đầy đủ  hồ sơ mua xe ô tô trả góp bao gồm:

• Đơn đề nghị vay vốn, kế hoạch và phương án trả nợ (theo mẫu của bên cho vay).
• Giấy tờ tùy thân: CMND, Sổ hộ khẩu/Sổ tạm trú, Giấy chứng nhận độc thân hoặc đăng ký kết hôn (nếu có).
• Giấy tờ tài sản đảm bảo: Nếu thế chấp bằng sổ đỏ thì mang theo sổ đỏ photo.
• Chứng minh khả năng tài chính: bảng lương, hợp đồng lao động, giấy sở hữu tài sản có giá trị (nhà xưởng, máy móc, đất đai…), sổ tiết kiệm, cổ phần, giấy góp vốn…

Trường hợp nguồn thu nhập của cá nhân chủ yếu đến từ công ty riêng thì cần cung cấp giấy phép đăng ký kinh doanh, bảng chia lợi nhuận của công ty, báo cáo tài chính…

Tuy nhiên trên thực tế vẫn có nhiều trường hợp cá nhân mua xe nhưng không đủ điều kiện về tài chính. Khi đó, họ được quyền nhờ người thân làm giấy bảo lãnh cho Ngân hàng thẩm định. Tất nhiên người thân này phải chứng minh được khả năng tài chính và thu nhập tốt.

Khách hàng công ty, doanh nghiệp

Nếu xe ô tô là tài sản chung mà công ty, tổ chức hoặc doanh nghiệp nào đó muốn mua, họ cần chuẩn bị các giấy tờ:

• Giấy phép kinh doanh
• Giấy bổ nhiệm các vị trí quan trọng trong công ty: Giám đốc, Kế toán trưởng.
• Báo cáo thuế, báo cáo hóa đơn VAT trong 1 năm gần nhất
• Bản copy giấy đăng ký sử dụng mẫu dấu
• Điều lệ công ty
• Đơn xin vay vốn và phương án trả lãi
• Hợp đồng kinh tế
• Giấy tờ sở hữu tài sản chung của công ty: máy móc, thiết bị, xe ô tô khác, nhà máy…

Tùy theo yêu cầu của bên cho vay, bạn cần chuẩn bị đầy đủ thủ tục theo đúng lời hướng dẫn của nhân viên tư vấn.

Để đăng ký khoản vay, bạn cần hoàn tất hồ sơ với đầy đủ các giấy tờ theo yêu cầu của ngân hàng.

Bước 2: Ngân hàng nhận thông tin thẩm định khoản vay

Đây là một trong những bước quan trọng và bắt buộc của quy trình cho vay mua xe ô tô. Sau khi nộp hồ sơ cho nhân viên tư vấn, họ sẽ chuyển hồ sơ đến bộ phận thẩm định khách hàng của ngân hàng hoặc công ty tài chính. Thông thường có 2 địa điểm cần thẩm định là nhà riêng và cơ quan làm việc. Mục đích của nhân viên thẩm định muốn xác minh thông tin xem những gì bạn khai trong hồ sơ có chính xác không. Thời gian thẩm định và kiểm duyệt thường mất khoảng 2 ngày.

Nếu không có vấn đề gì xảy ra, ngân hàng sẽ ra thông báo tín dụng đến khách hàng và showroom xe. Nếu ngân hàng đồng ý cho vay, khách hàng cần chuẩn bị các bước tiếp theo để làm đăng ký xe ô tô.

Bước 3: Hoàn tất thủ tục pháp lý và hợp đồng tín dụng

Nếu vay qua ngân hàng: Sau khi có giấy tài trợ tín dụng, khách hàng cần đóng tiền làm chi phí thủ tục đăng ký xe cho showroom hoặc đại lý bán xe. Khi có giấy hẹn và biển số xe, khách hàng phải đến ngân hàng để ký hợp đồng tín dụng, giấy nhận nợ và phí hành chính.

Nếu vay qua công ty tài chính, khách hàng đóng tiền chi phí đăng ký xe tại công ty tài chính. Đối với biên bản bàn giao xe cần 3 bên cùng ký để công ty tài chính giải ngân cho đại lý bán xe.

Bước 4: Thông báo đến showroom ô tô và giải ngân trực tiếp

Đến bước này của quy trình cho vay mua xe ô tô ở các ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng, khách hàng có thể nhẹ nhõm vì càng đến gần hơn với chiếc xe mình mong muốn sở hữu. Đơn vị cho vay sẽ thông báo đến showroom đã duyệt khoản vay và giải ngân trực tiếp hoặc chuyển khoản đến showroom.

Bước 5: Khách hàng đến showroom nhận xe

Khách hàng mang theo giấy giới thiệu nhận xe và CMND để đến showroom nhận xe. Tuy nhiên, bạn chỉ được nhận ô tô còn ngân hàng, công ty tài chính giữ giấy tờ xe ô tô. Họ sẽ cung cấp cho bạn giữ giấy tờ xác nhận ô tô đang thế chấp để bạn lưu thông.

Sau khi hoàn tất thủ tục và được ngân hàng giải ngân, bạn có thể đến showroom để nhận xe.

5. Cần quan tâm gì khi vay tiền ngân hàng mua xe?

Khi vay ngân hàng mua ô tô, bạn cần lưu ý:

• Ưu tiên chọn lựa các ngân hàng có chương trình quảng cáo nổi bật vì khi họ quảng cáo rầm rộ như vậy thường chứng tỏ họ có chiến lược rõ ràng với phân khúc này. Nhờ vậy, ngân hàng sẽ hỗ trợ người vay về mọi thông tin khoản vay, các chương trình vay với mức lãi suất ưu đãi…
• Bạn phải thực sự biết chi tiết về mức lãi suất, khoản tiền phát sinh trong suốt thời gian vay vốn để chủ động về mặt tài chính.
• Bạn phải biết rõ quá trình cho vay từ khâu làm hồ sơ, các loại giấy tờ cần chuẩn bị, phản hồi chấp nhận từ ngân hàng, giải ngân.
• Bên cạnh số tiền bạn hiện có để mua xe , nếu muốn tăng khả năng thành công cho việc vay tiền mua xe, chúng ta cần phải quan tâm đến các loại phí khác như: phí thẩm định tài sản, phí đăng ký xe, thuế trước bạ, phí đăng kiểm xe ô tô, phí bảo hiểm xe, phí bảo trì đường bộ, phí bảo dưỡng xe định kỳ để đảm bảo an toàn cho xe…

6. Gợi ý các ngân hàng cho vay mua xe trả góp uy tín hiện nay

Bạn có thể tham khảo một số ngân hàng cho vay mua ô tô trả góp uy tín hiện nay như:

6.1 Ngân hàng Hong Leong Việt Nam

• Thông tin khoản vay: 

• Lãi suất cạnh tranh với gói vay mua xe ô tô mới.
• Lãi suất vay mua xe giảm dần.
• Thời hạn vay linh hoạt lên đến 5 năm.
• Hỗ trợ vay vốn tối đa 80% giá trị xe mới.
• Quy trình thực hiện khoản vay mua xe ô tô đơn giản, nhanh chóng. 

• Điều kiện vay:

• Cá nhân là người Việt từ 18 – 65 tuổi có thu nhập chứng minh (từ lương, chủ doanh nghiệp, chủ hộ kinh doanh cá thể, cho thuê nhà).
• Cá nhân có hộ khẩu ở TP.HCM, trung tâm Hà Nội, Đồng Nai (Long Thành, Biên Hòa, Trảng Bom), Bình Dương (Thuận An, Dĩ An, Thủ Dầu Một), Long An (Tân An, Cần Đước, Đức Hòa, Cần Giuộc). 
• Doanh nghiệp hoạt động hợp pháp, thành lập trên 2 năm. 
• Doanh nghiệp có địa chỉ đăng ký kinh doanh tại TP.HCM (trừ Cần Giờ), Bình Dương (Thuận An, Dĩ An, Thủ Dầu Một), trung tâm Hà Nội.

• Hồ sơ vay:

• Cá nhân:

• CMND/CCCD
• Hộ khẩu/KT3/Giấy đăng ký tạm trú.
• Giấy xác nhận độc thân/Giấy đăng ký kết hôn.
• Giấy tờ chứng minh thu nhập.
• Giấy tờ chứng minh mục đích vay vốn.  

• Doanh nghiệp:

• Đơn đề nghị vay vốn.
• Giấy tờ pháp lý doanh nghiệp.
• Giấy tờ chứng minh thu nhập.
• Giấy tờ chứng minh mục đích vay mua xe.

Nếu còn thắc mắc về các thông tin vay mua ô tô trả góp, bạn có thể nhờ đến sự hỗ trợ từ các chuyên viên ngân hàng.

6.2 Ngân hàng BIDV

• Thông tin khoản vay:

• Hồ sơ vay đơn giản với mức lãi suất cạnh tranh.
• Mức cho vay lên đến 100% giá trị khoản vay.
• Thời hạn cho vay lên đến 7 năm.

• Điều kiện vay:

• Người vay là cá nhân hoặc hộ gia đình có quốc tích Việt Nam, cá nhân người nước ngoài.
• Đang sinh sống và làm việc tại tỉnh hoặc thành phố có đặt ngân hàng BIDV.
• Có mức thu nhập ổn định và đảm bảo khả năng chi trả cho khoản vay.

• Hồ sơ vay:

• Điền đầy đủ thông tin vào đơn đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng BIDV.
• CMND hoặc hộ chiếu.
• Hộ khẩu thường trú hoặc tạm trú.
• Hợp đồng mua bán xe, hóa đơn mua xe.
• Hồ sơ chứng minh thu nhập gồm bảng lương, hợp đồng lương…
• Hồ sơ liên quan đến tài sản đảm bảo như bất động sản, các phương tiện di chuyển.

6.3 Ngân hàng ACB

• Thông tin chương trình:

• Bạn sẽ hỗ trợ khoản vay lên đến 75% giá trị chiếc xe.
• Phần lãi có thể trả theo tháng hoặc theo quý. Phần vốn có thể trả theo phương thức vốn góp đều hoặc vốn góp bậc thang.
• Áp dụng cho người từ 18 tuổi trở lên.
• Tài trợ mua xe ô tô mới hoặc xe đã qua sử dụng.
• Thời gian vay lên đến 84 tháng.

• Điều kiện vay:

• Có hợp đồng mua bán xe cùng những giấy ờ liên quan.
• Có thu nhập ổn định để hoàn tất việc trả nợ.
• Có tài sản thế chấp.

• Hồ sơ đăng ký:

• CMND/Thẻ căn cước/Hộ khẩu.
• Sổ hộ khẩu/Sổ tạm trú/KT3
• Đơn đề nghị vay vốn có phương án sử dụng nguồn vốn theo mẫu quy định.
• Giấy đăng ký kết hôn (với khách hàng đã đăng ký kết hôn).
• Giấy tờ chứng minh thu nhập như hợp đồng lao động, sao kê lương,…
• Giấy tờ chứng minh chủ sở hữu tài sản đảm bảo.
• Các loại giấy tờ khác theo yêu cầu của ngân hàng.

6.4 Ngân hàng HSBC

• Thông tin khoản vay:

• Bạn sẽ nhận được khoản vay lên đến 70% giá trị chiếc xe.
• Thời gian hạn vay lên đến 60 tháng.
• Bạn sẽ được tham gia bảo hiểm ô tô trong suốt thời gian vay.
• Mức lãi suất cạnh tranh

Các gói vay mua góp của ngân hàng có thể hỗ trợ bạn mua xe phù hợp với điều kiện tài chính.

• Điều kiện vay: Người Việt Nam/ người ngoài/ Việt Kiều từ 18 đến 60 tuổi có thu nhập từ 10.000.000 đồng/ tháng trở lên đều có thể tham gia chương trình vay tiền mua ô tô.

• Hồ sơ đăng ký:

• Điền đầy đủ thông tin vào đơn vay mua xe ô tô theo mẫu của ngân hàng.
• Giấy chứng minh nhân dân, hộ khẩu.
• Giấy đăng ký kết hôn hoặc giấy xác nhận độc thân.
• Giấy tờ chứng minh thu nhập.
• Hợp đồng mua bán xe.

6.5 Ngân hàng Vietcombank

• Thông tin khoản vay:

• Nếu bạn thế chấp bằng chính tài sản là chiếc xe bạn dự định mua thì chúng ta sẽ được hỗ trợ khoản vay đến 70% giá trị xe. Mặt khác, nếu bạn dùng tài sản khác để đảm bảo thì chúng ta sẽ hỗ trợ khoản vay đến 100% giá trị xe.
• Bạn sẽ có khoảng 5 năm để hoàn trả khoản vay.
• Sau khi bạn đã hoàn tất hồ sơ đề nghị vay tiền mua xe, ngân hàng sẽ đưa ra thông báo đồng ý hoặc từ chối trong 3 ngày làm việc.
• Thủ tục cho vay nhanh chóng với mức lãi suất cạnh tranh.
• Bạn có thể kiểm soát mọi hoạt động trả nợ, rút tiền thông qua ngân hàng điện tử Internet Banking và SMS Banking.

• Điều kiện vay:

• Người đứng tên vay không được quá 60 tuổi tính đến thời điểm vay.
• Có thu nhập từ 8 triệu đồng trở lên.

• Hồ sơ vay:

• Hợp đồng mua bán xe.
• Biên nhận số tiền đặt cọc (nếu có).
• Chứng minh nhân dân hoặc hộ chiếu, sổ hộ khẩu hoặc KT3.
• Giấy đăng ký kết hôn hoặc giấy chứng nhận độc thân.
• Giấy đề nghị vay vốn (theo mẫu của ngân hàng quy định).
• Giấy tờ chứng minh thu nhập.
• Giấy tờ chứng minh về các loại tài sản đảm bảo.

Ngoài ra, bạn có thể tham khảo thêm các ngân hàng cho vay mua xe ô tô trả góp khác như ngân hàng TPbank, VPbank, MB,…

7. Một số thắc mắc liên quan

Với một số thắc mắc thường gặp về vay mua xe trả góp, sau đây là lời giải đáp phù hợp:

7.1 Ngân hàng cho vay mua xe ô tô trả góp tối đa là bao nhiêu?

Thông thường, mức cho vay tối đa của các ngân hàng là khoảng 70 – 80% giá trị chiếc xe.

7.2 Khi vay ngân hàng mua xe trả góp, khách hàng nên chọn cách tính lãi suất nào lợi nhất?

Khi vay mua xe, khách hàng nên chọn cách tính lãi trên dư nợ giảm dần. Vì với cách tính này, số nợ được chia nhỏ dần, giúp bạn giảm bớt áp lực nợ theo thời gian. Ngoài ra, sau khi mua ô tô có thể giúp khách hàng tạo thêm thu nhập, từ đó việc trả nợ cũng nhẹ nhàng hơn.

7.3 Khách hàng trả nợ vay trước hạn có bị phạt không?

Hiện nay các ngân hàng cho phép khách hàng trả nợ trước hẹn với mức phí phạt khoảng 1 – 3% số tiền trả trước hạn. Dù vậy, mức phạt này chỉ áp dụng trong 1 – 3 năm đầu thời gian vay. Sau đó, khách hàng có thể không phải chịu mức phạt tùy theo quy định của mỗi ngân hàng.

7.4 Nên mua xe trả góp hay vay thế chấp ngân hàng?

Nhiều khách hàng băn khoăn nên mua xe trả góp hay vay thế chấp ngân hàng. Đây là 2 hình thức giúp khách hàng giảm áp lực tài chính khi mua xe với các đặc điểm về tài sản thế chấp, hạn mức và thời gian vay khác nhau. Do đó, khách hàng có thể lựa chọn tùy theo nhu cầu tài chính và khả năng chi trả. Trong đó, nhiều khách hàng lựa chọn hình thức vay mua xe tại ngân hàng vì không cần tài sản đảm bảo, phù hợp với nhiều đối tượng và có thủ tục, quy trình vay đơn giản, nhanh chóng.

Trên đây là các thông tin hữu ích cho khách hàng đang có nhu cầu vay mua xe trả góp. Hy vọng giúp bạn có trải nghiệm mua ô tô thuận lợi, phù hợp với nhu cầu tài chính.