Hiện nay, tài khoản ngân hàng trở thành công cụ không thể thiếu trong cuộc sống hiện đại. Việc sở hữu tài khoản ngân hàng mang lại nhiều lợi ích cho cả cá nhân và doanh nghiệp. Bài viết dưới đây sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về lợi ích cũng như các loại tài khoản và cách đăng ký tài khoản ngân hàng chi tiết. Cùng tìm hiểu ngay nhé!
1. Tài khoản ngân hàng là gì?
Tài khoản ngân hàng là một dạng tài sản tại ngân hàng, cho phép bạn gửi tiền vào và thực hiện những các nhu cầu của mình như tiết kiệm hay thanh toán.
Thông tin tài khoản ngân hàng gồm:
- Tên tài khoản: Tên của người mở tài khoản ngân hàng đó.
- Số tài khoản: Đây là dãy số gồm 8 đến 15 ký tự (có thể bao gồm chữ kết hợp số hoặc toàn số) do ngân hàng cấp khi khách hàng thực hiện mở tài khoản.
- Số dư tài khoản: Đây là số tiền có trong tài khoản tài chính sau khi thực hiện các giao dịch (thanh toán, chuyển tiền,…).
- Thông tin giao dịch: Bao gồm các thông tin liên quan đến giao dịch nộp tiền, rút tiền, chuyển tiền, nhận tiền của khách hàng.
Ngân hàng cấp tài khoản ngân hàng nhằm giúp khách hàng thực hiện giao dịch nhanh chóng, chính xác và an toàn.
2. Tìm hiểu các loại tài khoản ngân hàng phổ biến
Dưới đây là 4 loại tài khoản ngân hàng được dùng phổ biến hiện nay:
2.1. Tài khoản thanh toán
Tài khoản thanh toán phục vụ các mục đích như: Giao dịch mua bán, thanh toán, chuyển tiền, nhận lương, rút tiền mặt,… Nếu giữ tiền trong thẻ thanh toán thì chủ thẻ được nhận lãi suất của loại tiền gửi không kỳ hạn. Khi mở tài khoản thanh toán, khách hàng sẽ được cấp một thẻ ghi nợ nội địa/quốc tế. Các giao dịch tài chính sẽ được thực hiện nhanh chóng thông qua thẻ ghi nợ.
2.2. Tài khoản gửi tiết kiệm
Đây là hình thức gửi tiền và hưởng lãi suất theo một kỳ hạn nhất định. Bạn có thể nhận phần tiền lãi khi đáo hạn. Tài khoản gửi tiết kiệm có 2 dạng là có kỳ hạn và không kỳ hạn. Gửi tiết kiệm có kỳ hạn sẽ có lãi suất cao hơn gửi tiết kiệm không kỳ hạn.
2.3. Tài khoản vay vốn
Khi đăng ký vay vốn và được giải ngân khoản vay, ngân hàng sẽ mở cho khách hàng một tài khoản vay vốn. Thông qua đó, ngân hàng có thể quản lý khoản vay và theo dõi lịch trả nợ. Ngoài ra, khách hàng có thể sử dụng số tài khoản này để tra cứu khoản vay và chuyển tiền vào đây để trả nợ theo kỳ hạn.
2.4. Tài khoản thẻ tín dụng
Khi mở tài khoản thẻ tín dụng, khách hàng có thể chi tiêu trong hạn mức do ngân hàng quy định ngay cả khi không có tiền trong thẻ. Tuy nhiên, khách hàng phải hoàn trả số tiền này cho ngân hàng khi đến hạn. Nếu không trả đúng hạn, ngân hàng sẽ tính lãi suất theo quy định.
3. Lợi ích của việc mở tài khoản ngân hàng
Việc sở hữu tài khoản ngân hàng mang lại nhiều lợi ích cho bạn:
- Với một tài khoản ngân hàng, bạn có thể thực hiện nhiều hoạt động tài chính như kiểm tra số tiền, thanh toán, nhận tiền,… một cách linh hoạt, nhanh chóng hơn.
- Bạn không phải lo lắng về vấn đề tiền giả vì tất cả đều không cần tới tiền mặt.
- Một tài khoản tiết kiệm còn sẽ giúp bạn hưởng số lãi suất từ phần tiền gửi, có thêm khoản thu nhập riêng cho mình.
- Sổ tiết kiệm do ngân hàng cấp cũng có thể được phép cầm cố để vay vốn trong trường hợp bạn cần tiền gấp. Ngoài ra, nếu có nhu cầu hay mục tiêu du lịch, học tập ở nước ngoài thì tài khoản tiết kiệm sẽ là một trong những bằng chứng chứng minh tài chính của bạn.
- Khách hàng hoàn toàn có thể yên tâm khi giữ tiền trong tài khoản nhờ hệ thống bảo mật an toàn.
- Khách hàng dễ dàng quản lý dòng tiền thông qua lịch sử giao dịch trên tài khoản.
Sở hữu tài khoản ngân hàng giúp bạn thực hiện giao dịch tài chính nhanh chóng, linh hoạt.
4. Hướng dẫn cách mở tài khoản ngân hàng
Dưới đây là hướng dẫn cách mở tài khoản ngân hàng chi tiết cho bạn tham khảo:
4.1 Điều kiện và thủ tục mở tài khoản ngân hàng
Điều kiện mở tài khoản ngân hàng:
- Công dân Việt Nam từ 18 tuổi trở lên có CMND/CCCD còn hiệu lực.
- Với những người chưa đủ 18 tuổi và trên 15 tuổi thì cần phải có tài sản đảm bảo nếu muốn mở tài khoản ngân hàng.
- Người nước ngoài có đầy đủ giấy tờ chứng minh quyền cư trú tại Việt Nam theo đúng quy định của pháp luật.
Thủ tục đăng ký mở tài khoản ngân hàng:
Khách hàng mở thẻ cần chuẩn bị đầy đủ giấy tờ gồm:
- CMND/CCCD/Hộ chiếu.
- Giấy cư trú hoặc chứng minh thời hạn thị thực nhập cảnh (đối với người nước ngoài).
- Các giấy tờ khác được yêu cầu bởi ngân hàng.
4.2 Hướng dẫn mở thẻ ngân hàng chi tiết
Tài khoản ngân hàng có thể mở thông qua hai hình thức chính: trực tuyến (online) và trực tiếp tại quầy giao dịch ngân hàng (offline). Cách thực hiện chi tiết như sau:
4.2.1 Mở tài khoản ngân hàng online
Bước 1: Tải Mobile Banking về điện thoại
Tải ứng dụng Mobile Banking qua CH Play hoặc AppStore. Sau đó, bạn chọn Tôi là khách hàng mới rồi vào mục Mở tài khoản và nhấn chọn Mở tài khoản ngay.
Bước 2: Nhập và xác nhận thông tin cá nhân
- Nhập số điện thoại và mã xác thực OTP: Nhập số điện thoại rồi xác nhận sử dụng chữ ký điện tử. Sau đó, bạn nhập mã OTP được gửi về điện thoại để xác thực tài khoản.
Nhập số điện thoại và lấy mã OTP để xác thực tài khoản.
- Chụp ảnh CMND/CCCD: Chọn Bắt đầu chụp rồi chụp ảnh mặt trước và mặt sau CMND/CCCD.
Chụp 2 mặt CMND/CCCD của khách hàng.
- Xác nhận thông tin cá nhân: Chọn Xác nhận nếu đã đúng hoặc Chụp lại nếu thông tin chưa đúng. Sau đó, bạn chọn giới tính Nam/Nữ và chọn Xác nhận.
Xác nhận thông tin cá nhân của chủ tài khoản.
- Nhận diện khuôn mặt: Chọn Bắt đầu nhận diện rồi nhìn vào Camera và làm theo hướng dẫn chuyển động khuôn mặt trên màn hình.
Nhận diện khuôn mặt của chủ tài khoản ở mọi góc mặt.
- Xác nhận địa chỉ: Bạn kiểm tra địa chỉ và thay đổi địa chỉ (nếu cần) rồi chọn nghề nghiệp, chức vụ, sau đó sẽ nhận được thông báo xác thực thành công.
Xác nhận thông tin địa chỉ, nghề nghiệp và chức vụ để hoàn thành bước 2.
Bước 3: Chọn số tài khoản
Bạn có thể tùy chọn sử dụng tài khoản thường hoặc tài khoản số đẹp:
- Với tài khoản thường: Chọn “Tài khoản thường”. Số tài khoản thường sẽ do ngân hàng cung cấp ngẫu nhiên, dài 14 số.
- Với tài khoản số đẹp: Chọn “Tài khoản số đẹp” rồi nhập dãy số bạn mong muốn (từ 2 – 14 số). Sau đó, bạn chọn số tài khoản chứa dãy số bạn vừa nhập rồi nhấn vào Đồng ý. Tài khoản số đẹp sẽ bao gồm dãy số bạn mong muốn và 1 dãy số ngẫu nhiên của ngân hàng.
Chủ tài khoản chọn số tài khoản ngân hàng theo nhu cầu.
Bước 4: Xác nhận thẻ và chọn loại thẻ
- Chọn Nhận thẻ ngay hoặc Để sau nếu bạn chưa cần dùng thẻ.
- Chọn loại thẻ rồi ấn Chọn, sau đó tùy chỉnh hình nền và xác nhận lại rồi chọn Đồng ý.
- Xác nhận địa chỉ nhận thẻ và chọn Đồng ý.
Xác nhận thẻ, chọn loại thẻ và thiết kế thẻ của bản thân.
Bước 5: Thiết lập đăng nhập
Bạn nhập tên đăng nhập, sau đó cài đặt mật khẩu rồi xác nhận đăng ký thành công.
Bước 6: Đăng nhập
Bạn truy cập vào ứng dụng, chọn Đăng nhập rồi nhập mật khẩu tài khoản hoặc sử dụng vân tay hay nhận dạng khuôn mặt để đăng nhập.
Bước 7: Thực hiện giao dịch
Sau khi đăng nhập thành công, bạn sẽ vào trang chủ của ứng dụng. Tại đây, bạn có thể thực hiện các giao dịch ngân hàng như thanh toán, chuyển khoản, kiểm tra số dư,…
4.2.2 Mở tài khoản tại quầy giao dich
Quy trình bao gồm các bước dưới đây:
- Bước 1: Đưa CMND/CCCD cho nhân viên ngân hàng.
- Bước 2: Điền thông tin vào biểu mẫu đăng ký mà nhân viên giao dịch cung cấp. Các mục cần điền gồm: Tên, địa chỉ, số điện thoại và các thông tin khác.
- Bước 3: Thực hiện các yêu cầu của nhân viên như ký tên, cung cấp thông tin thêm hoặc chọn các dịch vụ đi kèm tài khoản.
- Bước 4: Xác nhận thông tin cá nhân trong tài khoản.
Mở tài khoản ngân hàng tại quầy giao dịch, bạn sẽ được nhân viên ngân hàng tư vấn và hướng dẫn chi tiết.
5. Tài khoản ngân hàng có giống với thẻ ngân hàng không?
Nhiều người ban đầu thường nhầm lẫn giữa tài khoản ngân hàng và thẻ ngân hàng. Thực tế, thẻ ngân hàng là công cụ giúp bạn thực hiện các giao dịch tài chính từ tài khoản ngân hàng. Bạn hoàn toàn có thể chuyển tiền, thanh toán, rút tiền và kiểm tra số dư mà không cần tới thẻ ngân hàng. Tuy nhiên, thẻ ngân hàng sẽ giúp bạn chuyển tiền hay rút tiền tại các cây ATM mà không cần tới quầy giao dịch.
6. Các lưu ý khi mở và sử dụng tài khoản ngân hàng
Bạn cần chú ý những điều sau khi mở và sử dụng tài khoản ngân hàng:
- Tìm hiểu dịch vụ của ngân hàng và các loại tài khoản trước khi mở thẻ.
- Tìm hiểu kỹ về các loại phí khi mở thẻ như phí duy trì tài khoản, phí thường niên, phí giao dịch,…
- Kiểm tra kỹ thông tin cá nhân và bảo mật tuyệt đối thông tin đăng nhập của bản thân.
- Không đặt mật khẩu tài khoản quá đơn giản, dễ đoán như ngày sinh, tên người thân,… Mật khẩu chuẩn phải bao gồm cả chữ hoa, chữ thường, ký tự đặc biệt và độ dài ít nhất 8 ký tự.
- Sử dụng các hình thức xác thực bằng mã OTP, nhận diện sinh trắc học (vân tay, nhận dạng khuôn mặt) nhằm tăng cường bảo mật cho tài khoản.
Bài viết trên đã chia sẻ đến bạn đầy đủ thông tin liên quan đến tài khoản ngân hàng. Hy vọng sau khi tham khảo, bạn đã có thêm thông tin cũng như sự chuẩn bị đầy đủ cho mình khi muốn mở một tài khoản ngân hàng.
