Tư vấn: Vay ngân hàng mua nhà trả góp nên hay không?

Mua nhà trả góp là một trong những giải pháp được nhiều người lựa chọn khi quyết định muốn sở hữu căn nhà của riêng mình. Tuy nhiên cũng có một vài trường hợp gặp vấn đề khi vay mua nhà trả góp. Vậy có nên vay ngân hàng mua nhà trả góp hay không? Và làm cách nào để trả góp hiệu quả nhất? Cùng tìm hiểu lời giải đáp trong bài viết sau.

1. Thế nào là mua nhà trả góp?

Mua nhà trả góp là hình thức mua nhà nhưng không cần thanh toán 100% tại thời điểm mua và ngân hàng hoặc những tổ chức tín dụng sẽ cho người mua nhà vay 70% giá trị căn nhà đó. Điều kiện là người vay phải thế chấp chính căn nhà đó, hoặc dùng những tài sản khác đảm bảo khoản tiền vay, đồng thời trả dần khoản vay trong thời hạn quy định (10 năm, 20 năm,…) để được sở hữu căn nhà. 

Số tiền gốc và lãi sẽ được trả dần theo thời gian, và mức lãi suất đó như thế nào thì còn phụ thuộc vào sự thỏa thuận giữa hai bên, phù hợp với chính sách của từng ngân hàng. 

2. [Giải đáp] Có nên mua nhà trả góp không? 

Mua nhà trả góp là hình thức vay vốn được ngân hàng thiết kế tỉ mỉ mang đến nhiều quyền lợi cho người vay như:

• Mua nhà trả góp không cần trả trước toàn bộ giá trị căn nhà: Theo đó, người vay sẽ trả trước 30% tổng tiền cần thanh toán của căn nhà, số tiền còn lại sẽ được ngân hàng cho vay 70% còn lại.
• Tận dụng lạm phát: Giá cả tất cả các mặt hàng có xu hướng tăng, giá trị của 1 tỷ bạn mua nhà hiện tại sẽ có sự khác biệt trong 5 năm hay 10 năm sau. Con số vay ngân hàng có thể lớn trong thời điểm hiện tại, nhưng sẽ không còn là vấn đề lớn nếu bạn nhìn lại trong tương lai. Chính vì vậy, vay tiền mua nhà trả góp là cách lý tưởng để bạn “lướt” qua lạm phát. 
• Giảm bớt áp lực kinh tế: Việc thanh toán tiền mua nhà theo từng tháng, từng quý, từng năm sẽ giúp bạn phân bổ dòng tiền, giảm bớt khó khăn khi phải xoay xở vốn để trả toàn bộ tiền căn nhà một lần.
• Hình thức trả tiền mua nhà linh hoạt: Bạn có thể lựa chọn trả lãi hàng tháng, tiền gốc trả theo tháng/quý/năm tùy theo thỏa thuận với ngân hàng.
• Thủ tục vay, quy trình đơn giản: Khi bạn chỉ cần chuẩn bị hồ sơ theo yêu cầu của ngân hàng vay vốn mua nhà, quy trình, thời gian giải ngân nhanh chóng. 
• Tận hưởng cuộc sống riêng tư: Khác với thuê nhà, có được một căn nhà của riêng mình bạn có thể thoải mái tận hưởng không gian của bản thân, trang trí nhà cửa theo sở thích,… 

Tuy nhiên, bên cạnh những thuận lợi, việc mua nhà trả góp có thể biến thành “con dao hai lưỡi” ảnh hưởng đến tài chính của bạn. Theo đó các hạn chế của việc vay ngân hàng mua nhà trả góp là: 

• Rủi ro về pháp lý: Nếu căn hộ mà bạn mua có chủ đầu tư (bên bán) không có đầy đủ giấy tờ, chứng nhận quyền sử dụng đất, sổ đỏ, bản vẽ thi công,… dẫn đến việc bạn có thể gặp các rủi ro về kiện tụng, mất trắng tài sản,… 
• Vấn đề về tài chính: Mức lãi suất  ưu đãi trả góp nhà tại các ngân hàng trong thời gian đầu từ 6 – 7%/năm. Sau đó, lãi suất sẽ được tính theo lãi suất ngân hàng chung trên thị trường, thông thường cộng tới 3 – 4% so với mức lãi suất ưu đãi. Điều này có thể dẫn đến việc người vay gặp nhiều áp lực, khó khăn trong thanh toán lãi suất vay ngân hàng mua nhà trả góp định kỳ. 
• Chưa tìm hiểu rõ ràng về khoản vay: Nếu người vay muốn mua nhà lớn, nhưng tài chính hạn hẹp, chưa tìm hiểu, so sánh các bên về lãi suất, thời hạn vay,… dẫn đến lãi suất cao và thời hạn thanh toán ngắn. Từ đó trở thành gánh nặng hàng tháng cho người vay khi lãi suất cao lên. 

3. Lưu ý khi vay mua nhà trả góp

Để tránh việc “sa lầy” vào việc mua nhà trả góp ảnh hưởng đến tài chính của mình, bạn nên “bỏ túi” một vài lưu ý sau: 

• Đừng mua nhà nếu như bạn chưa có tài chính tích lũy: Khi mua nhà trả góp bạn sẽ được ngân hàng hoặc những tổ chức tín dụng cho vay khoảng 70% giá trị căn nhà. Vậy trong tay bạn ít nhất phải sở hữu được 30% giá trị căn nhà thì mới nên tự tin quyết định mua.
• Cố gắng hết sức để hoàn thành thanh toán khoản vay trước thời hạn: Khi trả nợ trước thời hạn thì bạn phải thanh toán thêm một khoảng phí khoảng 2 – 4% tùy vào mỗi ngân hàng nhưng con số đó chỉ là một phần nhỏ so với khoản lãi mà bạn phải trả.
• Giảm bớt gánh nặng tài chính bằng việc cho thuê nhà: Nếu bạn đang “kẹt” tiền trả lãi suất thì có thể cho thuê lại căn nhà đó, số tiền cho thuê nhà có thể bù đắp vào lãi suất cho ngân hàng hàng tháng. 
• Hãy tận dụng mối quan hệ: Bạn có thể vay thêm tiền người thân, bạn bè để tăng khoản chi trả ban đầu từ 30% lên 40% hoặc 50%, nhằm giúp giảm lãi suất hàng tháng xuống mức phù hợp nhất. 
• Đọc kỹ hợp đồng vay mua nhà trả góp: Để tránh rơi vào những trường hợp rủi ro thì bạn nên dành thời gian đọc hợp đồng cho vay thật kỹ trước khi quyết định, nhất là những quy định về lãi suất cực kỳ quan trọng. Đừng tự đẩy mình vào tư thế “tiến thoái lưỡng nan”.
• Tìm hiểu rõ lãi suất mua nhà trả góp: Đây là một trong những yếu tố bạn không nên bỏ qua khi quyết định mua nhà, bởi lãi suất phù hợp kèm theo các chương trình ưu đãi sẽ giúp bạn giảm thiểu đáng kể chi phí trả lãi suất hàng tháng. 

4. Danh sách các ngân hàng cho vay mua nhà trả góp

Dưới đây là một số ngân hàng có gói dịch vụ mua nhà trả góp hợp lý, lãi suất tốt cùng thời hạn thanh toán dài:

– Hong Leong Bank Việt Nam

• Lãi suất vay mua nhà trả góp ưu đãi (áp dụng trước 30/04/2024): 6,00%/năm đầu tiên, 6,50%/2 năm đầu, 7,50%/3 năm đầu.
• Thời hạn vay: 25 năm.
• Tài sản thế chấp: Căn nhà đang mua, không cần thế chấp tài sản khác. 
• Tỷ lệ khoản vay: 80% giá trị thẩm định tài sản. 
• Thời gian xử lý: Nhanh chóng, tiết kiệm thời gian của người vay. 

– Ngân hàng BIDV

• Lãi suất vay ưu đãi: 6 – 7%/năm kỳ hạn từ 6 – 36 tháng. 
• Thời hạn vay: 30 năm.
• Tỷ lệ khoản vay: 100%.
• Ưu đãi: Giảm thêm lãi suất khi đăng ký vay trên BIDV Home hoặc sử dụng sản phẩm khác của BIDV. 

– Ngân hàng Vietcombank

• Lãi suất vay ưu đãi: 6,7%/năm.
• Thời hạn vay: 20 năm. 
• Tài sản thế chấp: Giấy chứng nhận sở hữu tài sản.
• Tỷ lệ khoản vay: 70 – 100%, tùy loại hình bất động sản.
• Thời gian xử lý: Thủ tục đơn giản, thời gian phê duyệt nhanh chóng.

– Ngân hàng ShinhanBank

• Lãi suất vay ưu đãi: 5,8%/năm, cố định 6 tháng đầu; 7,5%/năm trong 54 tháng còn lại.
• Thời hạn vay: 30 năm.
• Tỷ lệ khoản vay: 70% giá trị tài sản bảo đảm.
• Thời gian xử lý: Quy trình nhanh chóng, đơn giản, giải ngân ngay sau khi xét hồ sơ.

– Ngân hàng VietinBank

• Lãi suất vay ưu đãi: 6,4%/năm.
• Thời hạn vay: 20 năm.
• Tài sản thế chấp: Bất động sản đang mua, hoặc tài sản khác.
• Tỷ lệ khoản vay: 80% giá trị tài sản thế chấp.
• Thời gian xử lý: Theo đúng quy trình, xét duyệt nhanh chóng. 

Trên đây là tổng hợp những thông tin giúp bạn giải đáp có nên mua nhà trả góp hay không, cùng với đó là những kinh nghiệm xoay quanh vấn đề này. Hi vọng bạn có đưa ra quyết định đúng đắn, phù hợp với tài chính, mục tiêu phát triển của mình trong thời gian tới.

>> Nguồn tham khảo: XEM CHI TIẾT.