Bạn đang cần một số tiền lớn để kinh doanh, du học, mua xe, mua nhà,… nhưng chưa thể xoay sở nguồn vốn kịp thời, thì vay thế chấp sổ hồng chính là giải pháp tài chính tốt dành cho bạn. Xem ngay bài viết bên dưới để biết thêm lợi ích, điều kiện vay, cũng như thủ tục của hình thức vay vốn này như thế nào nhé!
1. Vay thế chấp sổ hồng là gì và lợi ích khi vay
Vay thế chấp sổ hồng có thể hiểu đơn giản đây là hình thức vay thế chấp truyền thống tại ngân hàng, và dùng sổ hồng của chính cá nhân đó để làm tài sản đảm bảo vay vốn. Các khoản vay này thường được khách hàng dùng để phục vụ tiêu dùng, đầu tư, học tập, xây dựng,…
Với hình thức vay ngân hàng bằng sổ hồng, mang đến một số lợi ích mà có thể bạn chưa biết:
- Quy trình thủ tục vay vốn ngân hàng thế chấp sổ hồng được đơn giản hóa, dễ dàng được duyệt.
- Hạn mức cho vay cao, có thể lên đến 85% trên giá trị của tài sản bảo đảm.
- Có thể thế chấp thay thế bằng cách dùng tài sản được mua từ các khoản vay.
- Đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, nhiệt tình giúp khách hàng thực hiện từ A – Z toàn bộ quá trình.
- Khách hàng được tự do lựa chọn hình thức thanh toán khoản vay phù hợp với khả năng tài chính.
2. Cần đảm bảo điều kiện gì khi vay ngân hàng thế chấp sổ hồng?
Bạn chỉ được đáp ứng vay thế chấp sổ hồng tại ngân hàng khi đảm bảo được đầy đủ các điều kiện sau:
- Khách hàng từ đủ 18 tuổi trở lên và không vượt quá 60 – 75 tuổi (tùy vào quy định của các ngân hàng), là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài đang cư trú hợp pháp tại Việt Nam.
- Các giấy tờ cần chuẩn bị theo quy định của ngân hàng như CMND/CCCD/Hộ chiếu,… phải còn giá trị hiệu lực.
- Khách hàng cần có lịch sử tín dụng tốt, không có dư nợ quá hạn hoặc nợ nhóm 2 theo quy định CIC.
- Sổ hồng dùng để thế chấp phải hợp pháp và có giá trị (vấn đề này sẽ được ngân hàng kiểm duyệt lại).
- Khi vay, khách hàng cần có mục đích vay vốn rõ ràng và hợp pháp.
- Khách hàng cần có mức thu nhập ổn định từ tiền lương hoặc công việc kinh doanh khác.
- Để đảm bảo chi trả vay vốn, mỗi hợp đồng vay sẽ có thêm tối đa 1 người đồng trách nhiệm trả nợ.
3. Hồ sơ và thủ tục vay vốn ngân hàng thế chấp sổ hồng
Để quá trình vay thế chấp sổ hồng tại ngân hàng được diễn ra thuận lợi và nhanh chóng, bạn cần chuẩn bị đầy đủ hồ sơ theo quy định của đa số ngân hàng như:
- Giấy tờ tùy thân bao gồm: CMND/CCCD/Hộ chiếu (còn hiệu lực sử dụng), hộ khẩu/KT3/Giấy xác nhận tạm trú (còn hiệu lực) của khách hàng vay, người đồng trách nhiệm trả nợ (nếu ngân hàng yêu cầu).
- Đơn đề nghị vay ngân hàng bằng sổ hồng theo tiêu chuẩn của ngân hàng bạn lựa chọn. Trước khi thực hiện, bạn nên tìm hiểu mẫu của ngân hàng và nhờ nhân viên hỗ trợ để điền thông chính xác hơn.
- Những giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản thế chấp như giấy tờ đất/sổ hồng/sổ đỏ,…
- Hồ sơ để chứng minh thu nhập hiện tại như bản sao kê lương, hoạt động sản xuất kinh doanh, hợp đồng lao động và các loại giấy tờ chứng minh thu nhập khác (nếu có).
- Một số giấy tờ khác tùy vào yêu cầu của ngân hàng như giấy xác nhận tình trạng hôn nhân, các hồ sơ chứng minh mục đích vay vốn,…
Sau khi đã chuẩn bị đầy đủ hồ sơ theo yêu cầu của ngân hàng, bạn đến ngân hàng và hoàn tất các thủ tục như sau để được vay vốn nhanh chóng (quy trình sẽ có sự khác biệt tùy vào ngân hàng bạn lựa chọn):
Bước 1: Khách hàng mang đầy đủ các hồ sơ đến chi nhánh/phòng giao dịch gần nhất của ngân hàng để đăng ký vay vốn > Nhân viên của ngân hàng tiếp nhận hồ sơ vay vốn và kiểm tra (nếu hồ sơ còn thiếu sẽ được nhân viên hướng dẫn bổ sung ngay sau đó)
Bước 2: Ngân hàng kiểm tra các giấy tờ có hợp lệ và còn giá trị sử dụng hay không > Nếu đủ điều kiện, bộ phận thẩm định của ngân hàng hoặc bên thứ 3 có thẩm quyền sẽ tiến hành định giá tài sản đảm bảo của khách hàng.
Bước 3: Khi đã định giá xong, nhân viên sẽ đưa ra hạn mức vay vốn tối đa mà bạn có thể nhận được trên tổng giá trị tài sản và những điều khoản kèm theo > Khách hàng và nhân viên cùng thỏa thuận về khoản vay, thời hạn vay,…
Bước 4: Khi khách hàng đã đồng ý với thỏa thuận, hợp đồng đã được ký kết sẽ được gửi đến cơ quan có thẩm quyền để công chứng > Kết quả sẽ có sau khoảng từ 3 đến 7 ngày làm việc (tính từ thời điểm nộp hồ sơ).
Bước 5: Sau khi có kết quả, ngân hàng sẽ tiến hành giải ngân theo khoản vay đã thỏa thuận với khách hàng.
4. Lưu ý cần biết trước khi vay ngân hàng bằng sổ hồng
Trước khi thực hiện vay thế chấp sổ hồng, bạn cần chú ý một số vấn đề sau để quá trình diễn ra suôn sẻ, thuận lợi, tránh rơi vào những trường hợp đáng tiếc:
- Lựa chọn kỹ càng tổ chức cho vay uy tín: Điều này không chỉ giúp bạn hạn chế tối đa việc bị lừa đảo, các vấn đề như hạn mức vay, lãi suất, thời hạn,… sẽ được cân nhắc hợp lý, và nêu rõ ràng trong hợp đồng với khách hàng, giúp bạn yên tâm hơn trong suốt quá trình vay vốn.
- Xác định rõ mục tiêu, khả năng tài chính và nhu cầu vay vốn của bản thân: Việc này sẽ giúp đảm bảo nguồn tiền của bạn được sử dụng hợp lý, và bạn có đủ khả năng chi trả sau đó, tránh việc bị mất tài sản đã thế chấp khi không còn khả năng trả nợ đúng hạn.
- Tìm hiểu các khoản phí, phạt khi vay: Tùy vào ngân hàng mà khi vay thế chấp sổ hồng sẽ có quy định về khoản phí và thời gian trả khác nhau. Bạn cần tìm hiểu rõ ràng quy định và chú ý điều này khi ký hợp đồng để tránh vi phạm về các khoản phí phạt trả nợ trước hạn hoặc phí trả nợ chậm,… gây mất tiền không đáng.
- Tìm hiểu về mức lãi suất: Khi vay ngân hàng thế chấp sổ hồng, bạn thường chỉ được nhận mức lãi suất ưu đãi trong các mốc thời gian cố định như 3 tháng, 6 tháng, 1 năm đầu tiên và sẽ bị thay đổi sau đó mà không cần thông báo cho bạn. Do vậy, khi ký kết hợp đồng bạn cần xem xét kỹ về quy định này, hoặc hỏi rõ nhân viên để đưa ra quyết định tốt nhất cho bản thân.
- Chọn thời hạn vay và lập kế hoạch trả nợ phù hợp: Việc xây dựng kế hoạch theo kỳ hạn vay đã cân nhắc trước, sẽ giúp bạn cân đối được thời gian trả nợ phù hợp, không gây áp lực cho bản thân và tránh rơi vào tình trạng nợ xấu, vỡ nợ,…
- Đọc kỹ hợp đồng vay thế chấp trước khi ký kết: Đây là điều bạn nhất định phải làm trước khi ký kết bất kỳ hợp đồng nào, để hạn chế tối đa tất cả các rủi ro có thể xảy ra trong quá trình vay vốn. Bạn cần đọc kỹ và xem xét lại tất cả các điều khoản, nếu có thắc mắc hoặc vấn đề gì phải thông báo ngay với nhân viên để giải quyết kịp thời.
Trước khi vay ngân hàng bằng sổ hồng, bạn cần lựa chọn tổ chức cho vay uy tín, thời hạn vay và lập kế hoạch trả nợ phù hợp,…
5. Giải đáp những câu hỏi thường gặp
Sau đây là câu trả lời cho những vấn đề thường gặp liên quan đến vay thế chấp sổ hồng.
5.1. Sổ hồng có thế chấp ngân hàng được không?
Bạn hoàn toàn có thể dùng sổ hồng để vay thế chấp ngân hàng. Vì sổ hồng là tài sản có giá trị cao và có tính pháp lý được nhà nước công nhận.
5.2. Nợ xấu có thể dùng sổ hồng vay ngân hàng được không?
Trong trường hợp bạn đang bị nợ xấu thì các ngân hàng sẽ không chấp nhận bạn dùng sổ hồng để vay thế chấp, do có rủi ro cao và khó khăn trong việc định giá, đưa ra thời hạn trả nợ phù hợp. Nếu bạn thật sự cần vay vốn gấp có thể liên lạc với nhân viên ngân hàng hoặc các tổ chức pháp luật uy tín để xem xét tình hình thực tế và đưa ra hình thức vay vốn phù hợp hơn.
5.3. Khi vay thế chấp sổ hồng và sổ đỏ có khác nhau không?
Theo thực tế, khi vay sổ đỏ hay sổ hồng đều có giá trị pháp lý như nhau. Điểm khác biệt là chênh lệch giá trị của sổ hồng/sổ đỏ do cá nhân sở hữu, điều này sẽ được tính dựa trên giá trị thị trường của mảnh đất, nhà ở và các tài sản gắn liền với đất được ghi nhận trong sổ. Nên bạn có thể hoàn toàn yên tâm vay vốn, dù sổ hồng hay sổ đỏ đều được pháp luật công nhận.
>> Xem thêm: Vay tiền thế chấp sổ đỏ: Điều kiện và thủ tục thế nào?
5.4. Có thể thế chấp quyền sử dụng đất với những loại đất nào?
Các loại đất mà khách hàng có thể thế chấp quyền sử dụng bao gồm:
- Đất được Nhà nước công nhận cấp quyền sử dụng đất.
- Đất được cho thuê và trả tiền thuê một lần cho toàn bộ thời hạn thuê.
- Đất được Nhà nước giao, có thu tiền sử dụng đất (đất ở).
- Đất được nhận chuyển đổi, chuyển nhượng (mua), nhận tặng cho, thừa kế.
- Sử dụng đất nông nghiệp được Nhà nước giao trong hạn mức.
5.5. Sử dụng sổ hồng do cha mẹ hoặc người thân đứng tên sở hữu để vay thế chấp được không?
Khách hàng có thể dùng sổ hồng do cha mẹ hay người thân đứng tên sở hữu để vay thế chấp, nhưng cần có sự đồng ý của những người này và các giấy tờ chứng minh hợp pháp có liên quan như giấy ủy quyền có công chứng còn thời hạn từ người chủ sở hữu,…
Hy vọng với những nội dung trên, bạn đã biết vay thế chấp sổ hồng là gì, mang lại lợi ích gì khi sử dụng. Bên cạnh đó, bạn cũng có thêm thông tin về quy trình và những điều cần lưu ý trước khi sử dụng dịch vụ. Chúc bạn đưa ra được lựa chọn phù hợp nhất cho mình nhé!
