Hiện nay, nhằm đáp ứng nhu cầu vay vốn của khách hàng các ngân hàng triển khai nhiều loại hình vay vốn, nổi bật nhất là vay tín dụng. Vậy vay tín dụng là gì, và các hình thức tín dụng nào phổ biến được nhiều khách hàng quan tâm? Cùng tìm hiểu chi tiết ngay sau đây nhé!
1. Tìm hiểu vay tín dụng là gì?
Tín dụng, hay được gọi là cho vay mượn, được dùng để thể hiện mối quan hệ kinh tế giữa bên vay và bên cho vay. Cụ thể, thì bên cho vay sẽ cung cấp tài chính cho bên vay theo thỏa thuận, với mức lãi suất theo quy định cụ thể. Sau đó, bên vay vốn có nghĩa vụ hoàn trả số tiền cùng phần lãi suất về bên cho vay, theo đúng thời gian và những gì hai bên đã ký kết trên hợp đồng.
Vậy còn vay tín dụng là gì? Bạn có thể hiểu đơn giản, đây là hình thức mà các ngân hàng, hay các tổ chức tài chính cung cấp nguồn tiền cho cá nhân, hoặc những tổ chức có nhu cầu trong khoảng thời gian nhất định theo thỏa thuận. Trong đó, mức lãi suất vay sẽ do bên cho vay, tức ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng, quyết định theo mức lãi suất quy định của Nhà nước.
Một số ưu điểm của khi vay tín dụng có thể bạn chưa biết:
- Hồ sơ thủ tục dễ thực hiện: Khách hàng chỉ cần chuẩn bị hồ sơ theo quy định của ngân hàng và điền biểu mẫu là có thể hoàn tất thủ tục đăng ký. Sau đó chỉ cần đợi duyệt là có thể nhận được tiền nhanh chóng.
- Thời gian xét duyệt, giải ngân nhanh chóng: Nếu hồ sơ của khách hàng đầy đủ theo đúng chuẩn ngay từ đầu, thì chỉ cần khoảng 1 – 2 ngày làm việc, để thông qua kiểm duyệt và nhận tiền ngay sau đó.
- Đa dạng gói vay: Để đáp ứng nhu cầu của bạn, ngân hàng phát hành nhiều gói vay như vay tiêu dùng, vay thế chấp bất động sản, vay mua xe, vay mua nhà, vay cầm cố sổ tiết kiệm,..
- Linh hoạt thời gian cho vay: Với hình thức vay này, khách hàng có thể trao đổi, điều chính với nhân viên về nguồn vốn vay và thời gian chi trả phù hợp với bản thân. Bạn có thể tự do lựa chọn các khoản vay ngắn hạn, trung hạn hoặc dài hạn.
- …
>> Tìm hiểu thêm: Tín dụng ngân hàng là gì và những điều bạn cần biết
2. Có nên vay tín dụng hay không?
Nếu bạn đang gặp khó khăn về tài chính và nguồn thu nhập chưa thể giải quyết vấn đề của bạn, thì vay tín dụng ngân hàng là một hình thức bạn nên trải nghiệm. Vì nó cung cấp ngay cho bạn khoản tiền kịp thời để bạn giải quyết vấn đề. Bên cạnh đó, dịch vụ trả góp theo thời gian giúp bạn giảm áp lực trả nợ, gây ảnh hưởng đến tâm lý của bạn.
Tuy vậy, để sử dụng dịch vụ này hiệu quả nhất bạn cần có mục đích vay vốn rõ ràng, lập kế hoạch chi tiết việc sử dụng và trả nguồn tiền phù hợp với khả năng, đặc biệt là chọn ngân hàng uy tín để vay vốn. Chẳng hạn:
- Ngân hàng Hong Leong
- Ngân hàng TMCP Phương Đông (OCB)
- Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV)
- Ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPBank)
- Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam (MSB)
- Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam (Techcombank)
- Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (Vietinbank)
- Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank)
- …
Bạn nên vay tín dụng vì nó giúp cung cấp nguồn vốn kịp thời đáp ứng nhu cầu của bạn, với thời gian trả tùy theo thỏa thuận.
3. Phân loại các loại hình tín dụng ngân hàng hiện nay
Trên thị trường tài chính hiện nay có các loại hình tín dụng như sau:
3.1. Loại hình tín dụng được chia theo yêu kỳ hạn
- Tín dụng ngắn hạn: Là những khoản vay có thời hạn vay vốn dưới 1 năm.
- Tín dụng trung hạn: Là những khoản vay có hạn vay từ khoảng 1 – 5 năm.
- Tín dụng dài hạn: là những khoản vay có kỳ hạn vay trên 5 năm.
3.2. Các loại hình vay tín dụng được chia theo mục đích sử dụng
- Vay tiêu dùng: Là những khoản vay dùng để phục vụ cho các hoạt động hằng ngày như làm đẹp, mua sắm, du lịch, khám chữa bệnh,…
- Vay mua ô tô: Là khoản vay dùng để mua ô tô nhằm phục vụ cho nhu cầu đi lại, cho thuê, vận chuyển hàng hóa,… Hơn nữa, khách hàng có thể dùng giấy tờ của xe ô tô sẽ mua để làm tài sản đảm bảo khi vay thế chấp.
- Vay mua nhà đất: Là khoản vay được sử dụng để mua đất, mua nhà. Tương tự như khi vay mua ô tô, khách hàng có thể dùng giấy tờ nhà đất để vay thế chấp.
- Vay sản xuất kinh doanh: là khoản vay phục vụ cho các hoạt động sản xuất kinh doanh của công ty, doanh nghiệp như mua máy móc, trang thiết bị, nguyên liệu đầu vào, trả lương cho công nhân viên,…
3.3. Các loại hình vay tín dụng được chia theo hình thức đăng ký
- Vay vốn online: Đây là hình thức tín dụng mà khách hàng đăng ký trực tuyến ngay tại nhà thông qua app ngân hàng hoặc website.
- Vay vốn trực tiếp: Đây là hình thức tín dụng mà khách hàng cần đến đăng ký vay vốn tại chi nhánh hoặc phòng giao dịch của ngân hàng.
3.4. Loại hình tín dụng được chia theo yêu cầu tài sản đảm bảo
- Vay thấu chi: Là hình thức vay mà ngân hàng cho phép khách hàng của mình sử dụng số tiền vượt quá số tiền trong tài khoản. Với trường hợp này, mức lãi suất bạn phải trả có thể gấp 1.5 lần so với mức vay tín chấp thông thường.
- Vay thế chấp: Đây là hình thức vay mà khách hàng cần có tài sản đảm bảo như nhà, đất đai, xe ô tô,… hoặc giấy tờ có giá trị như giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, giấy tờ xe,… dùng để thế chấp cho ngân hàng. Trong trường hợp này, hạn mức giải ngân khá cao có thể lên đến 80% giá trị của tài sản với thời hạn dài, Tuy nhiên, để được vay bạn cần bổ sung hồ sơ chứng minh thu nhập, đảm bảo khả năng trả nợ.
- Vay tín chấp: Đây là hình thức mà khách hàng không cần có tài sản đảm bảo vẫn có thể vay vốn ngân hàng. Tuy nhiên, hạn mức vay của hình thức này khá thấp nhưng có lãi suất cao và thời gian trả tối đa chỉ được 60 tháng. Hơn nữa, khách hàng cũng phải chứng minh thu nhập, đảm bảo khả năng trả nợ cho ngân hàng.
3.5. Loại hình tín dụng được chia theo yêu cầu kỳ hạn chủ thể tham gia
- Tín dụng nhà nước: Đây là công cụ giúp nhà nước điều hành, cũng như quản lý nền kinh tế và nhằm thể hiện mối quan hệ tín dụng giữa nhà nước với cá nhân, doanh nghiệp, tổ chức kinh tế – xã hội.
- Tín dụng quốc tế: Dùng để thể hiện quan hệ tín dụng giữa các quốc gia, cá nhân nước ngoài, doanh nghiệp nước ngoài, các cơ quan nhà nước, các ngân hàng quốc tế, các tổ chức quốc tế.
- Tín dụng tiêu dùng: Đây là mối quan hệ tín dụng giữa cá nhân với doanh nghiệp, ngân hàng hoặc tổ chức tài chính nhằm đáp ứng các nhu cầu tiêu dùng.
- Tín dụng thương mại: Đây được xem là quan hệ tín dụng giữa các doanh nghiệp. Trong đó, về bên bán sẽ cho phép bên mua hàng được sở hữu hàng hóa, hay dịch vụ mà không cần trả tiền ngay. Còn về phía bên mua thì sẽ phải có trách nhiệm hoàn trả lại số tiền đó cho bên bán trong một khoảng thời gian được quy định cụ thể.
- Tín dụng ngân hàng: Thể hiện mối quan hệ cho vay giữa ngân hàng và các cá nhân, doanh nghiệp đi vay vốn.
4. Lưu ý cần biết khi vay tín dụng ngân hàng
Ngoài việc tìm hiểu chính xác vay tín dụng là gì, trước khi thực hiện vay tín dụng ngân hàng bạn cần chú ý những vấn đề sau để có quyết định đúng đắn nhất, cũng như quá trình diễn ra dễ dàng và nhanh chóng hơn:
- Chuẩn bị hồ sơ, giấy tờ đầy đủ: Điều này giúp bạn tiết kiệm thời gian, cũng như là phần quan trọng giúp quá trình vay vốn diễn ra thuận lợi, và hồ sơ vay vốn được duyệt nhanh hơn.
- Cân nhắc khả năng tài chính để chọn gói vay phù hợp: Bạn nên tìm hiểu, ghi chép kỹ càng thông tin về dịch vụ bạn quan tâm, về tổng thu nhập và thống kê chi tiết nhất có thể các khoản chi tiêu. Sau đó, cân nhắc cẩn thận để chọn được khoản vay phù hợp với nhu cầu và khả năng chi trả trong tương lai. Điều này giúp bạn tránh rơi vào tình trạng vỡ nợ, mất khả năng chi trả, ảnh hưởng xấu đến tâm lý và tình hình tài chính.
- Trình bày mục đích vay rõ ràng: Điều này sẽ giúp nhân viên kiểm định dễ dàng hiểu được tình trạng tài chính và mục đích vay vốn của bạn. Nhờ vậy, hồ sơ của bạn được thông qua nhanh hơn.
- Kiểm tra thông tin trên hợp đồng vay kỹ càng: Đây là việc rất cần thiết trước khi hoàn tất bất kỳ hợp đồng nào. Bạn cần kiểm tra cẩn thận các thông tin và điều khoản để bảo đảm tối đa quyền lợi của bản thân. Bên cạnh đó, khi nhận ra điều gì bất thường hoặc khó hiểu bạn nên hỏi ngay nhân viên để được giải đáp thỏa đáng, tránh những vấn đề phát sinh không đáng có trong tương lai.
Để đảm bảo quyền lợi khi vay tín dụng ngân hàng, bạn nên chuẩn bị hồ sơ đầy đủ, cân nhắc gói vay phù hợp, kiểm tra kỹ hợp đồng,…
Như vậy, bài viết đã cung cấp các thông tin về vấn đề Vay tín dụng là gì, cùng với kiến thức về các loại hình vay tín dụng ngân hàng. Chúc bạn có trải nghiệm tốt khi sử dụng dịch vụ.
>> Nguồn tham khảo: XEM TẠI ĐÂY.
